人民银行答网民关于“过度反洗钱措施影响企业正常开户和存款”的留言

2020-12-30 10:00 来源: 中国政府网
【字体: 打印

来自辽宁大连的网民“四联漫画大赛...”(手机尾号9114)说:

近日,我们当地创业园区一家新创企业正在开发一个软件,在调试期间,采用向100多个真实账户转账1分钱的方式测试支付通道,结果法定代表人进了银行的黑名单,当事人只好向银行反复解释说明。近期央行关于反洗钱的一系列规定的确很好,但过度反洗钱会导致开户慢、存款手续复杂等。建议反洗钱要有针对性,没必要草木皆兵,放宽对社会的监督,强化内部监督,共同打造良好营商环境。

人民银行回复:

人民银行一直高度重视民营和小微企业的银行账户服务,2019年起在全国范围内取消企业银行账户许可,大力提高企业开户效率,指导商业银行全方位优化企业银行账户服务。但当前电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动高发频发,根据公安机关通报情况,单位银行账户成为不法分子转移非法资金的重要渠道。人民银行不存在所谓的 “黑名单”,反洗钱工作对提高市场主体透明度、防止金融体系被违法犯罪活动利用、维护社会公平正义具有重要作用。为保证存款人账户资金安全、防范账户风险,依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》等,各商业银行在确保优质服务的同时需加强单位银行账户风险监测管理,自主设置监测标准并根据监测结果对于有潜在洗钱风险的账户采取风险管理措施,如,就账户异常情况向企业进行核实,加强对异常账户监测频率等,为社会公众提供安全、便捷的账户服务。

经核查,留言人提及的企业于2019年10月至11月期间在某商业银行开立了2个基本存款账户。该行为防范账户风险持续加强账户风险监测,根据监测的异常情况于2019年11月至2020年9月期间共3次向企业法定代表人电话核实账户使用情况,1次让其配合提供业务合同等证明企业存在实际经营,以防范账户被不法分子非法使用,保障客户资金安全,在确认该账户为本单位使用后未采取任何限制措施。在此过程中商业银行存在对有关核实原因解释不到位的情况,造成企业法定代表人误解。同时据留言人反映,开户慢、存款手续复杂等情况主要发生在疫情期间,商业银行工作人员根据疫情防控要求采取轮班值守的工作安排,开户效率受到影响。在疫情有所缓解后,当地银行开户服务恢复正常办理效率。留言人也反映2020年6月后创业园区内有9家企业到银行开户均在1天内成功办理。

根据留言人的反馈情况,人民银行大连市中心支行于2020年10月10日与留言人取得联系,向其详细解释说明核实情况,感谢留言人的理解与支持。人民银行已要求商业银行建立健全以客户为中心的服务理念,切实保障客户资金安全,在工作过程中注意规范用语,耐心正确为客户解答,在做好风险防控的同时为企业提供更优质的账户服务,为创业者营造良好的营商环境。(人民银行支付结算司)

扫一扫在手机打开当前页
回到 顶部