人民银行答网民关于“无铺面个体工商户银行开户难”的留言

来自云南昆明的网民“唐*华”（手机尾号7676）说：总理您好！我是个体承包工商户，长期在云南省昆明市从事国企包工，国企给我付款需要对公账户，但我跑遍了昆明各个银行，都被拒之门外，说个体户要有铺面才能办对公账户。个体户为了办一个对公账户去租一个铺面，一年租金达几万甚至十万多元，叫个体工商户难以生存，希望有关部门关注。  

人民银行回复：

近年来，电信网络诈骗和跨境赌博犯罪高发频发，从公安部门通报的涉案账户情况来看，大量不法分子通过单位银行账户转移违法犯罪资金，仅2020年以来查获涉电信网络诈骗单位银行账户5.79万户,其中云南处在中缅边境，又是诈骗集中高发地区。根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等制度规定，商业银行对无固定办公地址、无办公物料、无办公人员等与涉案账户特征高度相似的企业加强开户意愿和企业实际经营情况审核，有助于防范不法分子利用单位银行账户从事违法犯罪活动，守护人民群众资金财产安全。 

经电话沟通，唐*华先生主要反映2021年4月期间前往昆明市中国银行、工商银行、建设银行、招商银行营业网点申请开户，因无铺面遭到拒绝。 

针对唐*华先生反映问题，中国银行、工商银行、建设银行、招商银行云南省分行开展自查，要求网点对无铺面个体工商户，综合根据企业经营范围、实际资金需求等进行开展审核，不简单以无铺面为理由拒绝开户。2021年4月至6月期间，上述银行为多个无铺面个体工商户成功开户，其中工商银行云南省分行开户288户，中国银行云南省分行开户130户，建设银行云南省分行开户90户，招商银行昆明分行开户58户。根据唐*华先生反映情况，可能存在少数银行网点机械执行开户审核要求，对开户政策解释沟通不到位、不充分问题，影响了企业正常开户并造成误解。2021年6月，中国银行、工商银行、建设银行、招商银行云南省分行已分别向唐*华先生耐心解释说明相关情况，唐*华先生表示理解和支持。 

为进一步优化小微企业开户服务，助力小微企业生存发展，2021年10月，人民银行印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2021〕260号），提出18条措施，同时发布开户负面清单、简易开户指引，有力保障小微企业正常合理的账户服务需求，全面提升小微企业银行账户优化服务水平。其中明确规定商业银行为小微企业开户时“采取差异化的客户尽职调查方式”“不得‘一刀切’要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求”，同时将“不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户”“不得仅以办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少等理由拒绝小微企业开户”等8条禁止性规定列入开户负面清单。     

下一步，人民银行将督促商业银行落实指导意见要求，指导商业银行推出更多银行账户服务便民措施，做到账户优化服务和风险防控两不误、两促进，持续推动营商环境优化。