人民银行答网民关于“无铺面个体工商户银行开户难”的留言

2021-11-24 10:21 来源: 中国政府网
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来自云南昆明的网民“唐*华”(手机尾号7676)说:总理您好!我是个体承包工商户,长期在云南省昆明市从事国企包工,国企给我付款需要对公账户,但我跑遍了昆明各个银行,都被拒之门外,说个体户要有铺面才能办对公账户。个体户为了办一个对公账户去租一个铺面,一年租金达几万甚至十万多元,叫个体工商户难以生存,希望有关部门关注。 

人民银行回复: 

近年来,电信网络诈骗和跨境赌博犯罪高发频发,从公安部门通报的涉案账户情况来看,单位银行账户已成为不法分子转移赃款的重要工具。根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、银监会、证监会、保监会令〔2007〕第2号)等制度规定,银行加强核实客户真实开户意愿和企业实际经营情况,尤其是对无固定办公地址、无办公物料、无办公人员等与涉案账户特征相似度高的企业加强开户审核,切实防范不法分子开立账户后用于违法犯罪活动,守护人民群众资金财产安全。 

经电话沟通,留言人反映前往昆明市中国银行、工商银行、建设银行、招商银行营业网点申请开户,因无铺面遭到拒绝。经调查,针对无商铺个体工商户,银行将综合判别企业经营范围、实际资金需求等情况,不简单以无铺面拒绝开户。2021年4月至6月期间,上述银行已为多个无商铺个体工商户成功开户,其中,工商银行云南省分行开户288户,中国银行云南省分行开户130户,建设银行云南省分行开户90户,招商银行昆明分行开户58户。在此过程中,可能存在个别银行网点机械执行有关制度要求,对制度要求解释沟通不到位、不充分,影响了一部分企业正常开户并造成其对开户业务的误解。 

目前,中国银行、工商银行、建设银行、招商银行已向留言人耐心解释说明相关情况,感谢留言人的理解和支持。后续,中国银行、工商银行、建设银行、招商银行将持续建立健全账户风险分级分类管理,加强基层网点工作人员的业务培训,做好客户解释沟通工作,在做好风险防控的同时为客户提供更为安全、优质的银行账户服务。(人民银行支付结算司)

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