新华社北京２月２５日电（记者刘诗平、苏雪燕）中国银监会最新统计显示，２０１０年全国小企业贷款新增１８３９４亿元，较上年多增４７７１亿元，增速比各项贷款平均增速高１０．３７个百分点。同时，银行小企业金融创新步伐在加快。
银监会有关负责人表示，下一阶段，银监会将继续加大对小企业信贷支持，完善小企业金融服务机构体系，逐步实施差异化监管政策、适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度，鼓励银行不断探索小企业金融业务模式。
增速加快：各项贷款平均增速高过１０个百分点
银监会统计显示，截至２０１０年１２月末，我国银行业金融机构小企业贷款余额为７．２７万亿元，占全部企业贷款余额的２４．０１％；全年小企业贷款新增１８３９４亿元，增速比各项贷款平均增速高１０．３７个百分点。
统计同时显示，２０１０年全国小企业不良贷款率和不良贷款余额继续保持“双降”，２０１０年１２月末的不良贷款余额为２３６７亿元，比年初减少５１３亿元，不良贷款率为３．３％，比年初下降２个百分点。
银监会有关负责人介绍，新增小企业贷款主要集中在制造业，批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业等传统优势行业，在优化经济结构、增加就业人数方面发挥了重要作用。
截至２０１０年１２月末，包括工、农、中、建、交行５大国有商业银行和民生银行、华夏银行、浦发银行、广发银行等１２家全国性股份制商业银行在内的全国１０９家银行设立了小企业金融服务专营机构。
“如果中小企业贷款和大型企业贷款一起做，资金肯定还是会尽可能地流向大型企业，分设机构对解决中小企业融资难问题有着显著帮助。”银监会有关负责人说。
金融创新：小企业贷款快速发展的“助推器”
小企业信贷规模稳步增长、小企业金融服务覆盖面持续扩大的重要原因之一，是银行小企业金融创新步伐的加快。
云南昆明市３家餐饮龙头企业的董事长没有想到，通过联保方式各自从华夏银行破天荒地贷到了大笔资金。
２０１０年８月，华夏银行昆明分行围绕云南省支柱行业之一的旅游业及其配套产业，将餐饮业融资项目作为客户开发的重点，为昆明伊天园饮食服务公司、蔼若春餐饮文化公司和茴香餐饮娱乐有限公司量身定制出“联保联贷”产品，同时结合ＰＯＳ收单、企业网银、接力贷、提供钞车上门兑换零钞服务等产品和服务。
“在我们最需资金而借贷无门时，华夏银行昆明分行开发出‘联保联贷’产品，为我们企业发展插上了腾飞的翅膀。”昆明伊天园饮食服务公司董事长杨舟说。
记者在采访时了解到，华夏银行大力创新小企业金融服务，推出小企业金融服务品牌“龙舟计划”，为小企业客户量身打造了联保联贷、增值贷、循环贷、网络自助贷、商圈贷等１１个专有产品。截至去年末，华夏银行小企业贷款余额占全行新增贷款的３４．６９％，是上一年增量的２．７８倍。
不仅华夏银行钟情小企业，越来越多的银行在调整发展战略和市场定位，加入到服务小企业的队伍中来，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。
在产品开发方面，一些银行开发出了针对小企业融资的特色产品，如民生银行的“商贷通”、广发银行的“好融通”、北京银行的文化创意企业贷款等。其中，民生银行的“商贷通”已累计投放超过２０００亿元，贷款户数逾十万。
在担保模式方面，一些银行尝试推出了房产商铺抵押，知识产权质押，仓单、提单质押，应收账款质押，存货抵押，出口退税税单质押等多种担保模式。风险管理技术方面，一些银行针对小企业经营特点，探索出非财务因素分析与财务报表相结合、综合分析掌握企业风险状况的办法。
在服务模式方面，中国银行推出的“中银信贷工厂”模式，既有统一管控、集约管理等传统模式特点，也有机构专营、标准化、规范化、流水线作业等新特点，对贷款全流程进行优化创新。工商银行发挥综合金融服务优势，２０１０年４月以来在全国成立了５５２家“工银商友俱乐部”。通过这一服务平台，为各类商品交易市场经营户、中小型私营企业主和民营企业股东等个人类客户提供支付结算、经营贷款、投资理财等特色服务，延伸了对小企业的全面金融服务。
银监会：四方面入手继续改进小企业金融服务
小企业融资状况虽然有所进步，但与众多小企业融资需求相比依然差距巨大。在今年货币政策由适度宽松转为稳健的背景下，银行如何加强小企业金融服务、尤其是加大对授信５００万元以下小微企业信贷的支持力度，更是严峻挑战。
对此，银监会有关负责人表示，下一阶段，银监会将从四方面入手，继续改进小企业金融服务。
——继续加大对小企业的信贷支持。将继续对小企业信贷增长进行动态监测，完善对小企业的信贷保障机制和考核评价体系，引导银行业金融机构进一步加大对小企业信贷的投放，优化信贷结构。力争２０１１年小企业贷款增速不低于全年各项贷款的平均增速。
——完善小企业金融服务机构体系。做到专营机构有规模、有资源、有市场，并在现有基础上将服务网点进一步向基层延伸。
——逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策。主要包括：适当放宽小企业金融服务市场准入事项的申请；通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道；适当调整非现场监管指标，激励商业银行开展小企业金融服务；对小企业不良贷款比率实行差异化考核方式，适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度等。
——鼓励银行业金融机构不断探索小企业金融业务模式。支持大中型商业银行推广“信贷工厂”模式，实现小企业金融业务的规范化、标准化、流程化、批量化；中小银行业金融机构有序实践“地缘信贷”模式，发挥地缘人缘优势，扩大社区客户信贷范围。
