新华社北京4月22日电（记者 刘诗平）积极探索服务“三农”有效路径，正在成为一些银行的不懈追求。在22日国务院召开的全国农村金融服务经验交流会议上，农业银行作为大型商业银行服务“三农”抓三“农”，花溪农村商业银行服务“三农”抓三“小”，令人印象深刻。

    服务“三农”抓三“农”

    横向看，“农”字头的农行服务“三农”名列前茅；纵向比，其自身服务“三农”也大有进步。统计显示，到2013年底，农行“三农”贷款余额2.35万亿元，比2009年底股改时增加1.16万亿元，增长97%，高于全行贷款增速30个百分点。

    “近年来农行服务‘三农’，关键是抓住了三个着力点。”农行董事长蒋超良说。

    蒋超良所说的“三个着力点”，即着力做好强农富农惠农金融服务、着力推进产品和服务创新、着力构建服务“三农”长效机制。

    找准市场定位，农行服务“三农”重在抓三“农”——强农、富农、惠农金融服务。

    蒋超良说，强农金融服务，在于切实加强对农业现代化和新型城镇化建设的资金支持。到2013年底，农行在13个粮食主产省（区）贷款余额达1.23万亿元；对国家级、省级农业产业化龙头企业服务覆盖率分别达到81%和58%。

    富农金融服务方面，农行支持农民增收致富的同时，以14个集中连片贫困区为重点，做好金融扶贫。2013年底，农行农户贷款余额4830亿元，连片贫困区贷款余额3864亿元。

    惠农金融服务方面，以惠农卡为依托，农行在农村超市、农资店等场所设置服务点，布放金融电子机具。目前，农行已发放惠农卡1.4亿张，布放电子机具115万台，设立服务点58万个，覆盖了全国68%的行政村。

    “与此同时，必须紧贴三农实际，着力推进产品和服务创新。而确保服务三农的商业可持续，则必须依靠体制机制创新。”蒋超良说。

    服务“三农”抓三“小”

    因农而生，因小而长。贵州花溪农村商业银行服务“三农”则突出抓三“小”。花溪农商行董事长吴勇说，服务“三农”抓三“小”，即开发“小”产品，满足农户需求；创建“小”队伍，延伸服务渠道；抓牢“小”客户，成就大市场。

    “花溪农商行创新开发‘小康卡’农户贷款系列产品，针对农民的不同需求，主要依靠农户信用发放贷款，无需农民提供抵押担保，信用贷款占比达到81.2%。”吴勇说。

    小康卡系列产品贷款额度根据农户信用一次性核定，随到随贷，柜面直接放贷，并可周转循环使用。同时，能有效满足农民的常规生产、生活需求，“金额可高可低、期限可长可短、押品可有可无、利率可上可下”。

    吴勇说，为延伸服务渠道，花溪农商行建设了两支专业化服务“小”队伍：一是驻村金融服务办的专职服务员，把贷款利率、额度、流程等信息送到田间地头；一是自行车金融服务队，组织客户经理实施定点包户，扫清服务盲区。

    “十年来，花溪农商行坚持以‘小’为先，用全辖35%存款资源发放了90%以上的涉农贷款，取得了小产品占领农村大市场、小机构搭建服务大平台的成果，实现了地方经济、‘三农’和自身的共赢发展。”吴勇说。

    农村天地大有作为

    国务院办公厅最新发布《关于金融服务“三农”发展的若干意见》。业内人士表示，《意见》从宏观层面对农村金融做了架构布局，同时规划了具体实施的线路图，银行服务“三农”的天地将更加广阔。

    与此同时，农村金融作为当前整个金融改革发展最薄弱的环节，随着《意见》的出台和落实，有望得到改观。

    《意见》一方面提出了分类推进农信社、农发行、农行、邮储银行、村镇银行等银行机构改革；另一方面强调要丰富农村金融服务主体。

    银监会副主席周慕冰表示，《意见》出台后，农村金融服务主体将更丰富，涉农资金来源进一步拓宽，资金供应方式也将得到创新。

    专家指出，只要银行积极顺应农业适度规模经营、城乡一体化发展等新趋势新需求，提升服务水平，就可以实现农村金融与“三农”共赢发展。