切实缓解“双创”企业资金瓶颈

2016-10-23 07:29 来源: 经济日报
【字体: 打印

切实缓解“双创”企业资金瓶颈
——中国建设银行金融活水助力小微企业发展纪实

当前,“大众创业、万众创新”正汇聚起经济社会发展的强大新动能。在这一背景下,包括中国建设银行在内的金融机构依靠庞大的资金实力、全面而完善的综合服务能力、强大的创新力和遍布全国的网络,以金融活水浇灌小微企业实体经济之树。

截至今年6月末,建行小微企业贷款余额1.3万亿元,贷款客户27.5万户,小微企业申贷获得率93.0%,切实缓解了“双创”企业面临的资金瓶颈,有力支持了实体经济发展。

紧跟国家政策,打开“双创”金融业务

凭一份A级纳税记录,成立仅3年的湖南中源欣创科技有限公司,从建设银行湘潭市分行获得了170万元的贷款。拿到贷款当天,企业负责人王先生感叹道:“真没有想到,诚实守信、依法纳税,也能成为申请贷款的金钥匙!”

2015年2月份,主要从事环保设备研发与销售的中源欣创签下300万元的环保技改项目,这对创立初期的小企业来说是块“大蛋糕”。“但是企业刚起步,自有资金全部投入机器设备购置,租赁的工业厂房又不符合银行抵质押物的标准。跑了很多家银行,也没有申请到贷款。”王先生回忆说。后来,建行湖南省分行使用“税易贷”产品,通过纳税记录,仅用5个工作日就为其办理了170万元流动资金贷款。

原来,2015年建设银行作为与国家税务总局签署合作协议、开发“税易贷”产品的首家银行,借用“税易贷”这一重要抓手,将小微企业纳税信用、税收贡献与企业融资发展相联结,帮助诚信纳税、规范经营的小微企业轻松获得建设银行贷款。

“2015年,从财政部等五部委开展小微企业创业创新基地城市示范工作时起,建设银行全系统上下联动,促进金融资本与‘双创’产业对接。”建设银行有关负责人告诉《经济日报》记者,为此专门成立科技金融创新中心和创业创新金融服务中心等,整合建行集团、政府、企业等多方资源,构建小微企业综合金融服务大平台。

截至今年6月末,建设银行已与工信部、国家税务总局、央行征信中心、中小企业协会、全国工商联签订合作协议,各分支机构与1300多个地方政府、近1900个税务机构搭建银政、银税合作平台,与超过700家政府背景担保公司合作,帮助众多轻资产小微企业克服抵质押物价值不足瓶颈,提升企业信用和可贷款额度。

融资+融智,让“智慧变现”成为现实

“这‘几张纸’的专利就是我们公司最大的资产,建行理解这‘几张纸’的价值,并将其转化为真金白银的贷款!”广东硕源科技股份有限公司董事长介绍说,因属于研发生产超高洁净度耗材的创新创业企业,具有高风险、高成长的显著特点,而且“缺信用”“缺信息”,难以敲开传统金融机构的大门。但在建设银行的产品体系中,发明专利这“几张纸”就是该公司最有价值的资产。通过对该公司8项产品发明专利评估后质押,建设银行广东省分行为其提供了220万元专利权质押贷款。此后在2015年下半年,建设银行还为该公司牵线搭桥介绍上市券商,助其成功在“新三板”挂牌。

在建设银行,让“双创”企业的智慧得以“变现”,不是“一招一式”,而是形成了一个科学的体系。

“一方面,量身定制金融产品。综合考量企业专利申请和拥有量,科技产品独创性,科研人员占比等情况,将知识产权、非上市公众公司股份作为可接受押品,研发创投贷、科技智慧贷等一系列产品,解决‘双创’企业轻资产、无抵押、融资难的‘痛点’和‘难点’。”建设银行有关负责人表示说,另一方面,充分发挥建行集团综合化金融牌照优势,提供债券、咨询、理财、基金、租赁等增值服务。同时,与天使投资、风险投资等股权投资机构合作,探索以投资收益抵补信贷风险的业务模式,为“双创”企业提供新型融资渠道。

评分卡+大数据,创新驱动小微金融服务

信息不对称是制约服务小微企业的重要因素。如何做好数据挖掘、批量筛选,以及有针对性地评价及流程处理,需要重构一整套业务模式。

“2013年,建设银行在同业大银行中,率先开发小微企业零售评分卡模型,摒弃以往重点关注小微企业财务报表的模式,围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息开展风险评价。”建设银行有关负责人说,2014年在此基础上进一步聚焦续贷业务,通过推出行为评分卡,衡量出只要企业具备履约能力,就可以继续使用贷款额度,从而降低小微企业财务负担。

打造大数据产品超市,也成为打通信息障碍、缓解小微企业融资难的有效途径。“通过客户交易结算、POS流水、纳税信息等信用记录,依托小微企业评分卡作出数据分析,目前已经建立起大数据信贷产品体系。”建设银行有关负责人介绍说,这就如同品种齐全的超市,包括信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、薪金贷和结算透等金融产品摆上“货架”供选择,以全面契合小微企业各类经营数据。

“建设银行组建了上海数据分析中心,积极尝试在大数据领域的应用。”建设银行有关负责人举例说,如针对一家资金需求季节性较强、抵押品价值不足的小微企业,通过大数据分析掌握其生产经营特征及交易习惯,向其推荐小微企业“循环组合贷”产品,以“抵押+信用”的组合担保方式,搭配随借随还、按日计息的网银支用模式,既解决了客户融资需求,又大幅节省了企业的资金使用成本。(记者 崔文苑)

责任编辑:张维
扫一扫在手机打开当前页

回到 顶部