国务院常务会议部署多措并举缓解企业融资成本高问题
当前我国货币信贷总量不小,但企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出,不仅加重企业负担、影响宏观调控效果,也带来金融风险隐患。要按照定向调控要求,多措并举、标本兼治,推动结构性改革和调整,深化金融体制改革,加强金融服务和监管,为做强实体经济、扩大就业和改善民生提供金融支持。
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两部门:金融机构与小微企业签借款合同免印花税
国办印发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》|
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国务院印发《意见》 提出加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险
多部门联手降低小微企业融资成本
人民银行:上半年我国小微企业贷款余额增长15.7%
相关负责人表示,改善融资服务,缓解小微企业融资难、融资贵的问题,是2014年工业和信息化部开展扶持小微企业专项行动的重点工作之一。
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政策扶持
缩短企业融资链条
增加再贴现支持信贷
发挥保险、担保功能作用
筹建民营银行
督促商业银行加强贷款管理,严密监测贷款资金流向,防止贷款被违规挪用,确保贷款资金直接流向实体经济。按照国务院部署,加强对影子银行、同业业务、理财业务等方面的管理,清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节,各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。切实整治层层加价行为,减少监管套利,引导相关业务健康发展。(人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局负责)
为贯彻落实国务院常务会议关于“加大支农、支小再贷款和再贴现力度”的要求,提高金融服务“三农”、小微企业等国民经济薄弱环节的能力,8月8日人民银行对部分分支行增加再贴现额度120亿元,要求全部用于支持金融机构扩大“三农”、小微企业信贷投放,同时采取有效措施,进一步完善再贴现管理,引导金融机构扩大对“三农”、小微企业信贷投放,促进降低社会融资成本。
大力发展相关保险产品,支持小微企业、个体工商户、城乡居民等主体获得短期小额贷款。积极探索农业保险保单质押贷款,开展“保险+信贷”合作。促进更多保险资金直接投向实体经济。进一步完善小微企业融资担保政策,加大财政支持力度。大力发展政府支持的担保机构,引导其提高小微企业担保业务规模,合理确定担保费用。
银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家银行在发展战略与市场定位方面各有特色,目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行;温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域“三农”提供普惠金融服务。
解读评论
破解小微企业融资难需翻越“三座大山”
李克强要求有关部门要为企业特别是小微企业和新创业企业切实解决融资贵这一关键难题。小微企业要解决企业融资难、融资成本高,至少有“三座大山”需要翻越,同时也需要各监管部门、金融机构和地方政府精准发力。
月内四提融资难 总理批银行只做大生意
“作为一家商业银行,大生意要做,小生意也要做,这样才能立于不败之地。有些银行只做大生意,对成长期的中小企业不肯给一点阳光雨露。”李克强表示,商业银行要想办法为小微企业特别是新创业的科技型小微企业服务。
破解小微企业融资难 促经济发展行稳致远
小微企业是国民经济生力军,在稳增长、扩就业、促创新、繁荣市场等方面发挥极为重要作用。解决小微企业发展难题,促进健康发展,为企业“输氧供血”,才能形成金融与实体经济良性互动,使经济固本培元、行稳致远。
打通企业融资渠道 扭转“嫌贫爱富”思维
当前我国货币信贷总量不小,但企业特别是小微企业融资难、成本高的结构性问题依然突出,不仅加重企业负担、影响调控效果,也带来金融隐患。降低融资成本需多管齐下,而扭转金融机构“嫌贫爱富”老思维非常重要。
图 解
各地工作情况汇总
上海
重庆
辽宁
河北
安徽
江西
浙江
湖南
四川
海南
公共服务平台缓解融资难:
上海启动中小商贸流通企业公共服务平台,将通过牵手上海浦发银行、招商银行、上海银行等专业金融机构,建立信用联盟,引入担保机构等方式,为企业提供更多融资渠道。
“软平台”为微企找投资:
重庆全市各类孵化平台中,有不少为企业打造类似咖啡吧的“软平台”,这些“软平台”可以根据企业需求,整合天使、风险投资等机构,为企业开展小型融资对接会,让微企来这里路演,寻找投资人。
年初,辽宁省沈阳市中小企业局与建设银行沈阳铁西支行合作设立“小微企业池”,申请“助保贷”的小微企业需缴纳一定比例的助保金,政府再提供一定数量的风险补偿铺底资金,建行贷款按到位风险铺底资金的10倍放大提供给小微企业。
规范融资担保体系建设:
河北做强省级、做大市级、做实县级融资担保机构,切实规范融资担保体系建设,全省担保机构605家,筹集资本金610亿元。
记者从安徽省经信委获悉,为破解企业融资难、自主创新弱等发展难题,安徽今年以来采取拓宽融资渠道、支持企业创新、强化政府平台服务等多种措施为企业减轻负担,进一步优化发展环境。
江西银监局日前出台实施意见着力提升小微企业金融服务水平,提出银行机构新增贷款占比下限,要求中小银行、邮储银行、农村合作金融机构等银行业机构新增小微企业贷款占全部新增贷款的比例不低于80%,政策性银行、大型国有银行比例不低于50%。
“竹子贷款”助力微企:
浙江省工商银行安吉支行专门针对竹制品小微企业推出了特色“竹子贷款”,名为“竹仓贷”的首批贷款在5月发放成功,共涉及6家企业220万元,平均每家额度30多万元,预计到年底“竹仓贷”额度发放将达到1亿元。
金融“活水”润泽实体经济:
各银行机构积极贯彻国务院有关缓解企业融资成本高的要求,不提前抽贷,不硬性压贷,将部分企业短期贷款展期为中长期贷款,更好支持企业发展。2014年前8月湖南新增小微企业贷款287.1亿元,同比增长19.7%,快于全部贷款增速6个百分点。银行纷纷创新小微金融产品,如光大银行长沙分行推出“阳光小微贷”特色化融资产品,只要成立时间满3年以上,且属于衣食住行医和战略性新兴产业中的小微客户,即可提出申请,相比传统贷款门槛大为降低。
小微企业金融服务提升工程:
四川将实施“小微企业金融服务提升工程”,做好万户中小微企业筛选和融资培育、对接。发展支持中小微民营企业获得信贷服务的保险产品;培养和支持民营高新技术企业在中小板、创业板和“新三板”上市,鼓励创新型、创业型、成长型中小微企业在全国股份转让系统挂牌。
得益于国家金融“微刺激”政策,海南省4家金融机构的法定存款准备金率下调0.5个百分点,释放约1.2亿元信贷资金,中国人民银行海口中心支行积极引导信贷资金配置到“三农”和小微企业等需要支持领域。
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