7月20日，中国保监会召开上半年保险监管工作会议，分析今年以来保险业发展面临的形势，研究部署下半年的各项工作。中国保监会主席吴定富出席会议并作重要讲话。中央纪委、中央组织部第二企业金融巡视组副组长翟鸿祥，会领导李克穆、魏迎宁、杨明生、周延礼、陈新权、赵杰兵、袁力、陈文辉和国务院派驻国有保险公司监事会主席魏礼江等出席会议。
会议指出，今年上半年我国保险业较好地实现了防风险、调结构、稳增长的目标。主要表现在：市场运行总体平稳，财产险业务稳中有升，人身险业务增速有所回落，资产配置更加稳健，经营效益逐步提高。结构调整稳步推进，通过政策引导和市场调控，积极推动行业进行结构调整。市场秩序继续好转，监管机构出重拳、动真格，切实加大规范市场秩序的力度。保险风险得到有效防范，把风险防范工作放在突出位置，切实防范保险市场风险，维护行业平稳健康发展。保险行业总体偿付能力充足，财务和经营稳健，行业风险得到有效防范。保险监管不断加强，监管机构始终坚持寓监管于服务之中，围绕促进行业平稳健康发展，不断提高监管的科学性和有效性。服务领域继续拓宽，保监会积极引导保险公司发挥保险的功能作用，不断增强保险业服务经济社会的能力，为保持经济平稳较快增长服务。
会议认为，今后一段时间，保险业面临的形势依然十分复杂，既有积极因素，也存在一定的困难和挑战。要密切关注经济金融形势变化及对保险业的影响，深刻认识行业发展面临的有利条件和困难因素，进一步坚定信心，切实增强忧患意识，扎实做好各项保险工作。当前，国民经济回升向好的势头日趋明显，为下半年保险业继续保持稳定发展提供了有利条件。宏观经济政策的稳定连续实施，为保险业发展营造了良好的政策环境。民生建设的推进，为保险业发展提供了难得机遇。但同时，我国经济回升向好的态势还不稳定，保险业平稳健康发展的任务还很艰巨。保险行业自身存在的一些突出矛盾和问题仍不容忽视，市场存在的风险因素值得高度关注，调结构的难度仍然较大，市场秩序需进一步规范。
会议强调，下半年，全行业要继续贯彻落实全保会和监管会的部署，按照“防风险、调结构、稳增长”的工作要求，结合经济金融形势和保险市场运行的新情况新变化，巩固和发展深入学习实践科学发展观活动成果，创造性地推进各项工作，促进保险市场又好又快发展，更好地服务经济社会发展全局。一是健全机制制度，切实防范化解保险风险。继续高度重视防范非正常退保风险，完善保险公司退保情况的监测和应急处理机制，加强对投连险、分红险等业务领域非正常退保的监管，密切关注非寿险投资型业务的风险。防范保险投资风险，完善保险资产监管制度，加强监督检查，高度关注和防范新投资渠道、新投资工具可能带来的风险。加强保险产品监管，防范新的利差损风险。加强保险营销员队伍管理，防范可能出现的风险和问题。二是以保护被保险人利益为着力点，切实规范保险市场秩序。要在巩固已有成果的基础上，继续按照年初的统一部署，将规范市场秩序与强化公司内控、防范化解风险有机结合起来，依法严肃惩治违法违规行为，毫不放松地做好规范保险市场秩序工作。要突出规范市场秩序重点领域，强化法人机构和高管人员责任，依法处罚违法违规行为，切实做好打击“三假”工作。三是坚定不移地推进结构调整，切实转变保险业发展方式。要继续加大结构调整工作的推动力度，逐步形成保障型业务和非保障型业务、承保业务和资金运营协调发展的格局。建立科学的结构调整评价体系，加大信息披露力度，根据评估结果实施分类监管政策。保险公司要制定符合实际的结构调整规划，加大产品创新力度，优化产品结构，促进不同销售渠道协调发展，科学制定财务费用政策，严格管控费用支出。四是抓住关键环节，不断加强改进保险监管。要结合国际国内经济金融形势和保险市场发展形势的变化，立足于维护保险市场安全稳定，不断强化监管执行力。要强化偿付能力监管，推进分类监管，加强法人机构监管，跟踪研究国际保险监管发展趋势，不断提高监管水平。
会议强调，今年是新中国成立60周年，保险业要按照中央的统一部署和要求，高度重视安全稳定工作，妥善处理信访投诉，认真做好保险服务，及时化解潜在风险隐患，为保持经济社会稳定作出积极贡献。
会议要求保险业要全面落实科学发展观，坚定信心，应对挑战，扎实工作，再接再厉，全面完成今年的各项工作任务，以优异的成绩迎接新中国成立60周年。
各保监局、各保险公司、中国保险行业协会、中国保险学会负责人，国内部分高校有关专家学者和有关部委同志参加了会议。
保险业防风险调结构稳增长形势好于预期
今年以来，面对严峻复杂的国际国内环境，全行业牢牢把握保险工作的主动权。总的来看，上半年保险业较好地实现了防风险、调结构、稳增长的目标，形势比年初预期的要好。
市场运行总体平稳。上半年，全国实现保费收入5986.1亿元，同比增长6.6%。赔款和给付1608.1亿元，同比增长4.2%。截至6月底，保险公司总资产3.7万亿元，较年初增长10.9%。
财产险业务稳中有升。上半年，财产险业务实现保费收入1511.8亿元，同比增长16.4%，增幅比一季度提高4.4个百分点。其中，车险业务实现保费收入1111.1亿元，同比增长18.3%，增幅比一季度提高3.1个百分点。
人身险业务增速有所回落。上半年，人身险业务实现保费收入4474.3亿元，同比增长3.6%，增幅比一季度回落5.8个百分点，去年以来投资型业务过快增长的情况得到控制。上半年，人身险业务增长速度尽管同比有所回落，但这个增长是在困难局面和去年基数较大，以及主动进行结构调整的情况下取得的，寿险公司的业务品质、内涵价值和持续经营能力得到提升。
资产配置更加稳健。截至6月底，保险公司资金运用余额3.4万亿元，较年初增长10.4%。其中，债券投资占比50.2%，较年初下降7.7个百分点；银行存款占比31%，较年初提高4.5个百分点；股票和股权投资占比9.8%，较年初提高1.9个百分点；证券投资基金占比6.8%，较年初提高1.4个百分点；其他投资占比2.2%。
经营效益逐步提高。上半年，保险公司预计利润总额261亿元，同比增长98%。承保盈利的产险公司有11家，比去年同期增加了3家，盈利险种增加了3个。再保险公司预计利润总额同比增加68.3亿元。保险资金运用收益1099.7亿元，好于去年同期。
结构调整稳步推进。上半年，保监会通过政策引导和市场调控，积极推动行业进行结构调整。发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，引导行业大力发展风险保障型和长期储蓄型业务。加强市场动态监测和分析，建立主要公司业务结构调整月度报告制度，及时掌握结构调整动向。加强产品审查，重点审查保险责任、责任免除、持续奖金、最低保证利率等主要风险点，通过加强产品管理促进结构调整。
保险业务结构调整取得积极成效。从财产险看，各产险公司基本停售了非寿险投资业务，投资金余额较年初减少297.5亿元，家财险、工程险、农业险等业务得到较快发展，同比分别增长12.9%、23.6%和59.8%。从人身险看，标准保费同比增长17.9%，高于规模保费增速14.3个百分点；新单期交保费同比增长29.2%，占新单保费比重较去年同期提高6.5个百分点，其中5到10年期新单期交保费占比较去年同期提高15.4个百分点；个人代理业务同比增长14.5%，占比较去年同期提高4.3个百分点。
市场秩序继续好转。按照年初的统一部署，监管机构出重拳、动真格，切实加大规范市场秩序的力度。
加强现场检查。组织保险公司开展数据真实性自查工作，根据自查情况，选取重点公司实施现场检查。结合保险市场运行和各方面反映的突出问题，有针对性地组织开展现场检查。上半年，保险监管机构共派出1014个检查组、3670人次，对467家产险机构、317家寿险机构和229家中介机构进行了现场检查。
加大法人机构的监管力度。完善监管机构列席公司董事会、股东大会制度，深入了解公司情况。及时对问题公司进行质询和风险提示，上半年共计向保险公司下发监管函215件。同时将公司有关情况向公司股东、独立董事及监事长通报，强化公司出资人对总公司高管的管控力度。加强监管信息披露，增强公司经营的外部约束。
依法查处违法违规行为。对保险公司基础数据不真实和不严格执行报批报备条款费率，以及利用中介机构虚开发票、非法套取资金等违法违规行为，依法严肃查处。上半年，共处罚违法违规机构424家次，罚款2165万元,处理相关责任人402人，其中责令撤换46人。配合公安部门成功破获个别中介机构涉嫌非法经营案件。
从上半年的情况看，保险市场秩序继续得到好转。反映产险公司规范经营的主要指标逐步改善。上半年，产险公司手续费率9%，同比下降1.3个百分点。应收保费率7.2%，同比下降4.1个百分点，特别是车险应收保费率1.4%，同比下降6个百分点，见费出单效果开始显现。寿险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制。数据真实性进一步提高。违规批退、贴费等现象有所减少，各项费用支出的真实性不断提高。
保险风险得到有效防范。面对复杂多变的经济金融形势，监管机构把风险防范工作放在突出位置，切实防范保险市场风险，维护行业平稳健康发展。从目前情况看，尽管国际金融危机给保险业带来一定影响，但保险行业总体偿付能力充足，财务和经营稳健，行业风险得到有效防范。
加强风险预警和监测。保监会及时跟踪研究国际金融危机影响，开展保险公司内控评估和风险专项排查。抓住重点公司、重点渠道和重点产品，加强对退保情况的监测。制定了非正常退保、外资股东抛售中资保险公司股份等一批风险应急预案，完善了与境内外金融监管机构的监管协调机制。适时调整保险投资政策，加强窗口指导，强化监督检查，防范资金运用风险。
加大对偿付能力不达标公司的监管力度。督促保险公司加强偿付能力管理，通过控制业务规模、降低经营成本，以及发行次级债、增资扩股等多种方式，改善偿付能力状况。截至6月底，偿付能力不达标的保险公司比年初减少了2家，大部分不达标公司的偿付能力水平逐步改善。
加强重点公司监管。根据分类监管的要求，对部分重点关注公司组织实施综合性检查。指导有关公司做好满期给付高峰的预测及资金安排，防范化解现金流风险。对部分重点关注公司进行专项现场检查，防范因公司治理不完善及员工股权纠纷等因素引发的风险。开展保险集团公司风险自查。
服务领域继续拓宽。按照国家出台的进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施，以及金融促进经济发展的若干意见要求，保监会积极引导保险公司发挥保险的功能作用，不断增强保险业服务经济社会的能力，为保持经济平稳较快增长服务。
积极发展“三农”保险。稳步推进政策性农业保险发展，积极发展农村小额保险。上半年，农业保险承保各类农作物3.5亿亩，参保农户6152万户次，承担种植业、养殖业风险责任金额1436.5亿元，累计赔付34.1亿元。农村小额人身保险的试点地区从去年的9个省市扩大到19个，新增覆盖人群371万人。
稳步发展责任保险。积极推动产品质量、环境污染和安全生产等领域的责任保险发展。上半年责任保险实现保费收入51.9亿元，同比增长8%。
大力发展商业养老保险和健康保险。推进开展个人税收递延型养老保险试点，发展个人、团体养老等保险业务。认真贯彻落实《关于深化医药卫生体制改革的意见》，推动保险业参与基本医疗保障管理经办服务。
发展信用和保证保险，促进国内外贸易。认真贯彻落实国务院第66次常务会议精神，创新产品服务，加大承保力度，降低保险费率，积极提高出口信用保险覆盖率。上半年，出口信用保险承保规模达到246.1亿美元，占同期我国一般贸易出口总额的10.5%，比2008年提高4个百分点。积极开办保单质押贷款业务，为缓解中小企业资金周转困难服务。稳步发展住房和汽车消费信贷保证保险。
发挥保险的资金融通功能，促进投资。允许保险机构以债权形式投资基础设施项目，围绕国务院扩大内需的十项措施，重点投资交通、通信、能源等基础设施项目。截至6月底，保险机构投资基础设施余额749.5亿元，较年初增加210亿元。
