２０多年来，中国的民营企业对中国社会经济发展做出了重大贡献。但融资难的问题一直困扰民营企业。随着金融改革的推进、金融服务的改善和金融体系的健康发展，如何更好地为民营企业提供金融服务，成为金融业面临的重要课题。

    就此，本报日前专访了中国银监会政策法规部主任、研究局局长黄毅。

    金融业需要四大变化

    问：目前中国的金融体系需要发生什么样的转变？

    黄毅：至少有４个方面的转变。第一，我们的金融正在由行政金融向市场金融转变。以前都说银行支持企业的发展，经过２０多年的发展，情况正在改变，银行本身有自己的商业利益。银行本身是以盈利为目的的，双方是一种互利互惠的商业合作关系。过去在银行的转型过程中，有很多制度、理念的问题，并没有从根本上解决。现在，这一问题已得到重视并正在解决。

    第二，企业家已经不再把银行贷款、把融资作为唯一的问题，而把享受金融服务作为自己的一种需求。过去我们的银行喜欢做大买卖，不太喜欢跟民营企业做买卖。这有观念的问题还有体制的问题。今天，谈论发行公司债券也好，发行其他的债券也好，说明大家的观念在发生变化。我认为，２０多年民营企业的发展和金融的改革，使双方都有了一定的变化。这种变化正在朝符合市场运行规则的方向发展。

    第三，民营企业发展很快，金融的转型特别是金融机构的业务转型，满足不了需要。一方面流动资金过剩，一方面中小企业融资难。这说明金融业尚不能为民营企业提供多层次的不同类型的金融服务，不能提供相应的金融产品，不能满足民营企业融资的需求。这说明除了体制、观念上有问题，银行的业务产品也有问题，业务创新还落后于需要。

    第四，一些低收入人群、一些落后地区长期得不到金融服务，这些问题亟需得到解决。金融服务的目标是让所有人，不论居住在城市和乡村，都能以最低的价格得到最合理和及时的服务。

    构建多层次金融体系

    问：民营企业融资难，金融产品不能满足民营企业日益发展的需要，涉及到哪些方面的问题？

    黄毅：从宏观层面来讲，有信用体系的建设问题。对此，国家采取了很多措施。１９９７年，中国人民银行就开始建设企业信用体系，但解决这个问题难度非常大。直到现在，个人信用体系特别是中小企业家民营企业信用体系的建设，仍遇到不少困难。很多担保公司和企业，可以为高科技企业等提供一些担保。但这些担保公司大多数处于经济比较发达的区域，且大多是由政府投资兴建的，他们管理的都是政府重大的项目，很少为其他中小民营企业提供担保服务。

    还有一个财政税收政策的问题。中小民营企业贷款，银行要把大买卖变成小买卖。银行的行政服务成本增加而税负不减少，很可能会出现越是与小企业做买卖，越是赚不到钱甚至亏损的状况。此外，政策性银行等金融机构如何为小企业提供服务，也是需要研究推进的问题。

    从微观的层面看，如何从制度上构建一个合理、多层次、多形式的金融体系，是银行业面临的重大问题。除此以外，银行的产品、业务创新如何跟上民营企业不断增长的金融需求，如何为民营企业提供多层次的不同类型的金融服务、金融产品，从而很好地满足民营企业融资的需求，我们也有许多值得改进的地方。

    政策导向要加以引导

    问：目前解决民营企业融资难的问题该从哪些方面入手？

    黄毅：首先是政策导向上要加以引导。现阶段监管机构正在着力从两个方面推进解决民营企业融资问题。

    第一是从政策导向上支持金融机构、金融企业包括其他类型的企业为民营企业提供有效的融资服务。

    第二是从银行自身改革着手。过去银行只会做大买卖，现在要从做大买卖改进到做小买卖，从过去对公到主要对私人服务，从过去提供简单的产品服务，到提供多层次的产品服务，这既需要银行转变观念、完善内部机制，也需要银行业花大功夫吸引创新人才和经营人才。

    现在有关民营企业融资的问题，没有任何法律法规上的障碍，但是如何改进有关规则，促使这些规则能够得到有效的执行，仍然是监管部门面临的重大问题。