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| 内容： 人民银行和公安部联网核查公民身份信息系统建成运行，央行副行长苏宁出席并讲话。
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[人民银行办公厅主任李超]新闻界的各位朋友，女士们、先生们：下午好！欢迎大家来参加“联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会”。 [2007-07-26 14:33:28] |
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[李超]由中国人民银行和公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统的建成运行，受到社会各界的广泛关注。今天我们荣幸地邀请到中国人民银行副行长苏宁，公安部信息中心主任谢毅平，向大家介绍该系统建成运行的相关情况。 出席新闻发布会的还有中国人民银行支付结算司司长许罗德，公安部和中国人民银行有关部门的负责同志。今天，中国政府网将进行在线直播。首先，请苏宁副行长讲话。 [2007-07-26 14:34:49] |
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[人民银行副行长苏宁]各位新闻界的朋友，女士们、先生们：大家下午好！为贯彻落实国务院领导同志关于进一步落实银行账户实名制的一系列指示精神，中国人民银行会同公安部于2007年初在天津市进行了联网核查公民身份信息试点，并在此基础上启动了联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）建设和全国推广应用工作。2007年6月29日，中国人民银行会同公安部建成联网核查系统，全国各银行业金融机构（以下简称银行机构）都加入到了这个系统。从此，银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算、信贷等业务时，可以通过该系统核查相关个人的公民身份信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证的真实性。联网核查系统的建成运行，为银行机构识别客户身份提供了一种权威、便捷的技术手段，标志着我国在切实落实银行账户实名制特别是个人账户实名制方面取得突破性进展。 [2007-07-26 14:35:49] |
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[苏宁]下面，我就建设运行联网核查系统和全面落实银行账户实名制的相关情况向大家作一介绍。 [2007-07-26 14:36:47] |
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[苏宁]一、建设联网核查系统、全面落实银行账户实名制的重要意义。 [2007-07-26 14:37:18] |
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[苏宁]银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融制度安排，联网核查公民身份信息、落实银行账户实名制意义十分重大，影响非常深远。一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系。例如，前段时间大量出现的银行卡手机短信作案，都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。又如，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿，用的几乎也都是银行假名、匿名账户。因此，落实银行账户实名制是有效防范打击这些违法犯罪活动的重要条件。 [2007-07-26 14:38:06] |
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[苏宁]二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。贷款资金可以如期偿还的基本前提就是银行面对的必须是真实的企业和个人。如果企业和个人可以假名、匿名开户，那么就没有真实的经济主体对偿还贷款负责，银行的贷款也就失去了偿还保证。同时，银行机构还必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份，以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。三是有利于切实保护社会公众利益。不少金融诈骗都是精心设计、针对普通老百姓的，落实银行账户实名制将有利于遏制金融欺诈从而最大限度地保护社会大众的利益。同时，对于银行机构提供的按规定需要出示身份证件的一些特殊金融服务（如存款人存单挂失、定期存款提前支取等），实现账户实名制可减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。 [2007-07-26 14:38:36] |
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[苏宁]实行银行账户实名制既是我国银行机构的一项法定义务，也是企事业单位和社会公众的一项法定义务。2000年，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。2006年，国家颁布《反洗钱法》，以国家法律形式确立了银行账户实名制。 [2007-07-26 14:39:34] |
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[苏宁]《反洗钱法》明确规定，银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；同时，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。 [2007-07-26 14:40:24] |
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[苏宁]然而，长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别证明文件特别是个人身份证件真伪的有效手段，不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象还时有发生。 [2007-07-26 14:41:42] |
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[苏宁]党中央、国务院领导同志十分重视银行账户实名制的落实工作。中共中央2005年1月印发的《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》明确提出，要“建立健全金融账户实名制”。中纪委把落实金融账户实名制列入近两年的工作要点。国务院法制办今年上半年组织了《个人存款账户实名制规定》立法效果检查。国务院领导同志曾多次就创建人口基础信息共享机制、加快银行机构与公安部联网核查、切实落实银行账户实名制作出重要批示。 [2007-07-26 14:42:22] |
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[苏宁]目前，公安部人口基础信息系统采集了大约13亿条信息，存贮了中国公民姓名、公民身份号码、照片、签发机关等人口基础信息。通过严密的制度和技术安排实现银行机构对这些信息的联网核查，将为银行机构准确识别客户身份、切实落实银行账户实名制特别是个人银行账户实名制提供权威、便捷的手段。 [2007-07-26 14:42:42] |
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