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[中国人民银行办公厅副主任 罗锐]新闻界各位朋友：大家下午好。今天我们在这里召开中国人民银行、公安部联合整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会，大家都知道为了营造安全和谐的奥运支付环境，确保奥运期间用卡安全，2008年4月1日至9月30日中国人民银行、公安部在全国范围内开展了联合整治银行卡违法犯罪活动专项行动，取得了明显成效，今天我们非常高兴地邀请到人民银行支付结算司欧阳卫民司长，谢众副司长和公安部经侦局张涛副局长，为各位朋友介绍这次联合整治专项行动的有关情况，并回答大家关心的问题。今天中国政府网到场在线进行直播。下面请欧阳司长为各位介绍有关情况。 [2008-11-27 15:07:47] |
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[中国人民银行支付结算司司长 欧阳卫民]各位新闻界的朋友，女士们、先生们：下午好！近年来，在各方共同努力下，我国银行卡产业获得很大发展。发卡量稳步上升，受理环境持续改善，联网通用向纵深发展，银行卡产业链初步形成。截至2008年9月底，全国银行卡发卡量达17.3亿张，特约商户104.96万家，POS 机和ATM分别达164万和15.8万台，1-9月银行卡交易总额103.3万亿元，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，消费额在社会消费品零售总额中占比超过25%。 [2008-11-27 15:13:13] |
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[欧阳卫民]我国银行卡正进入快速发展期，潜力巨大。与此同时，银行卡风险管理形势日益复杂，包括信用风险、操作风险、法律风险、欺诈风险在内的银行卡风险问题日益突出，并以各种新的形态出现，成为制约银行卡长期健康发展的重要因素。我国统计数据已显示，目前国内总体信用风险和欺诈风险指标与历史各期风险水平相比呈现了加速上升趋势。 [2008-11-27 15:14:54] |
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[欧阳卫民]为建立安全、高效的奥运用卡环境，促进银行卡业务的健康发展，中国人民银行和公安部决定从2008年4月1日至9月30日起，在全国范围重点针对6个奥运项目举办城市和部分重点旅游城市开展联合整治专项行动。 [2008-11-27 15:15:32] |
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[欧阳卫民]一、专项行动的主要做法和成效 [2008-11-27 15:16:03] |
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[欧阳卫民]为加强组织领导，人民银行、公安部成立了联合整治银行卡违法犯罪专项行动办公室，就督促检查、宣传培训、应急演练、案件信息报送和处理、建立长效机制等工作做出一系列专门部署安排。各地成立了相应的地方整治办，并积极组织开展相关工作。 [2008-11-27 15:16:45] |
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[欧阳卫民]经过人民银行分支机构、各级公安机关、商业银行和中国银联的共同努力，专项行动在打击、震慑银行卡犯罪，提升银行卡经营机构风险和案件防控水平，增强社会公众安全用卡意识和技能等方面取得了显著成绩。 [2008-11-27 15:17:28] |
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[欧阳卫民]主要表现在：（一）商业银行积极开展银行卡业务风险自查整改和突发风险事件应急演练，防堵安全漏洞，风险管理和案件防范水平全面增强。 [2008-11-27 15:17:54] |
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[欧阳卫民]专项行动全面部署后，各商业银行、中国银联等银行卡经营机构高度重视，积极落实，迅速行动，从银行卡业务规章制度、业务系统、业务流程等方面，开展了业务风险的全面自查整改。针对发卡业务重点排查了营销、申领、空白卡管理、审批授信、卡片交易监控、额度调整、债务催收等风险环节；针对收单业务重点排查了特约商户审批、培训、商户交易监控、商户日常监督管理、违规商户处理、ATM自助银行设备的巡查管理等风险环节； [2008-11-27 15:18:52] |
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[欧阳卫民]针对清算业务重点排查了交易清算系统的安全、稳定性。各商业机构对发现的问题和风险隐患都能及时进行分析、整改，有效堵塞了风险漏洞和隐患，提高了银行卡经营机构管理层和业务人员的风险防范意识和水平。 [2008-11-27 15:19:44] |
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[欧阳卫民]组织北京、上海、天津、沈阳、青岛、秦皇岛6个奥运城市，以及部分重点省市的公安机关和银行卡经营机构开展了突发事件应急演练，各地整治办也在奥运会赛前多次自行组织应急演练。通过应急演练，完善了银行卡案件报告、移送制度，提高了各机构应对突发风险事件和案件的应急处置能力。 [2008-11-27 15:20:32] |
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[欧阳卫民]（二）全方位、多角度、广泛宣传银行卡安全知识技能，社会公众安全用卡意识和技能有效提高。 [2008-11-27 15:21:04] |
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[欧阳卫民]各地整治办根据全国整治办专项行动总体部署，积极组织辖内相关机构开展了以“迎奥运、放心用卡、安全支付”为主题的银行卡宣传教育活动。利用银行卡邮寄信函、对账单、银行短信平台等发送银行卡安全使用注意事项，提醒、教育持卡人安全用卡，警防信息泄漏和诈骗。 [2008-11-27 15:21:55] |
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[欧阳卫民]举行大型路演和有奖参与活动，向社会公众讲解银行卡安全使用知识和防诈骗知识技能。利用银行网点、居民社区宣传栏，广泛发放、张贴统一印制的宣传册页。全国各地累计投放652万份，其中境外持卡人宣传品135万份，张贴特色海报68万张，持卡人安全用卡手册450万册。在主流报刊刊登银行卡安全用卡知识，利用电视媒体剖析已被侦破打击的典型银行卡案件的犯罪手法和防范技巧，教育社会公众提高欺诈辨别能力和防范意识。通过举办商户收银员受理银行卡和辨识假卡技能的竞赛活动，提高收银员正确操作和识别伪卡的技能。 [2008-11-27 15:22:22] |
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[欧阳卫民]（三）保持打击银行卡违法犯罪的高压态势，集中侦破大案要案，有力震慑犯罪。 [2008-11-27 15:23:20] |
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[欧阳卫民]全国各级各地公安机关、银行机构等各方紧密携手，贯彻“打防并举、综合治理”工作方针，通过各方携手、紧密协作，编织起银行卡安全防护网，有力打击犯罪，共同构筑起银行卡安全与防范案件的坚固防线。特别是各地公安机关高压打击银行卡犯罪，取得重要成效，一大批银行卡大案要案被集中、迅速侦破，有力打击了犯罪分子的嚣张气焰，震慑了犯罪，有效遏制了银行卡犯罪高发的态势，确保了“平安奥运”目标的实现。在这方面，一会儿公安部的张涛副局长还要详细介绍，我就不赘述了。 [2008-11-27 15:24:52] |
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[欧阳卫民]（四）加强信息沟通和检查督导，确保联合整治专项行动取得实效。各地区整治办以工作简报、案件周报等形式，及时报告专项行动重大工作和案件信息。专项行动期间各地共上报案件信息及工作动态简报471份，经全国整治办筛选、汇总后，编发全国专项工作动态简报54份。 [2008-11-27 15:26:11] |
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[欧阳卫民]全国整治办还于6月18日－7月4日，牵头组织部分商业银行、中国银联等相关单位，组成检查组，分北线、中线、南线三个检查小组，对北京、天津、上海、浙江、山东、云南等14个省市的专项行动有关工作开展情况开展实地检查。各地整治办也分别多次组织检查组，对商业银行发卡情况以及重点街区、旅游景区周边的银行卡安全受理情况进行拉网式检查验收。 [2008-11-27 15:27:50] |
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[欧阳卫民]（五）全面部署奥运期间银行卡安全支付保障工作，确保奥运期间银行卡使用安全。为确保“平安奥运”目标的顺利实现，人民银行商公安部印发《中国人民银行办公厅关于加强奥运期间银行卡安全保障工作的通知》以及《中国人民银行办公厅关于进一步防范奥运期间银行卡伪卡犯罪的通知》，就奥运期间及奥运后一段时间银行卡风险案件防范和打击问题进行周密部署，提出明确的工作要求。 [2008-11-27 15:30:19] |
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[欧阳卫民]同时，人民银行还建立了奥运期间银行卡突发风险事件应急机制。针对奥运期间可能出现的银行卡特约商户或自助设备受不法分子恶性攻击、特约商户恶意欺诈、重大的银行卡账户信息泄露等突发风险事件，制定了《奥运期间银行卡突发风险事件应急处置预案》，提高各方快速处置突发风险事件的能力。奥运会开幕前后的数天中，全国各地报告的外卡欺诈案件迅速增加，但因为我们的防控措施周全、得力，各有关方面行动迅速，案件被迅速侦破，犯罪嫌疑人被及时控制，有效粉碎了境外银行卡犯罪团伙实施大规模银行卡犯罪活动的图谋。 [2008-11-27 15:31:15] |
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[欧阳卫民]如在8月8日奥运会开幕式当天，中国银行侦测出54张外卡伪卡在福建进行ATM取现，在人民银行、公安部和中国银行的有效联动下，成功抓获犯罪嫌疑人4人，起获212张克隆卡和38.8万元赃款。 [2008-11-27 15:31:46] |
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[欧阳卫民]同志们，在专项行动期间，人民银行各级分支机构、各级公安机关、商业银行和中国银联都做了大量艰苦、细致的工作，也涌现出一批表现优秀的先进单位和个人。在新闻发布会后，我们将对这些单位和个人进行表彰。 [2008-11-27 15:32:14] |
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[欧阳卫民]二、下一步工作意见 [2008-11-27 15:32:15] |
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[欧阳卫民]通过专项行动，也反映出我国银行卡业务在法规制度、内控管理、技术手段和风险防控机制等方面还存在一些问题，需要在今后的工作中加以研究、解决。 [2008-11-27 15:32:36] |
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[欧阳卫民]（一）促进商业银行改进风险管理措施和手段。一是转变银行卡市场第一的经营绩效考核指标体系，提高银行卡坏账损失率、银行卡收益率等风险财务指标考核权重，引导银行卡经营朝规模与质量、效益与风险并重方向发展。二是加大银行卡科技研发投入，不断改进银行卡风险管理技术手段。三是完善操作流程，建立制度流程评价反馈机制，确保政策制度的自我完善和严格有效执行。 [2008-11-27 15:32:53] |
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[欧阳卫民]（二）完善银行卡案件信息共享平台，研究出台有关银行卡案件受理、立案、侦办具体操作指导细则，加大对银行卡案件的管理打击力度。 [2008-11-27 15:33:10] |
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[欧阳卫民]（三）加快立法，严惩银行卡犯罪。一是针对当前存在的信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况，研究出台打击信用卡套现的法律制度。目前，人民银行、公安部及中国银联正推动和配合最高人民法院和最高人民检察院出台惩治信用卡套现及非法中介的司法解释，为打击信用卡套现提供刑事执法依据。二是尽快研究对网上支付等新型渠道的银行卡犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司法解释条款。三是研究出台信用卡恶意透支催收程序和催收记录的法律效力界定，为此类银行卡案件立案侦办提供可有效操作的法律准则。 [2008-11-27 15:34:01] |
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[欧阳卫民]（四）建立跨部门银行卡联合防控长效机制。此次联合整治专项行动的经验表明，对银行卡犯罪的打击不是某一个部门能完成的，需要各有关部门共同努力，形成合力。为加强对银行卡风险案件的管理，畅通信息渠道，人民银行、公安部正在考虑在巩固前期联合整治银行卡违法犯罪成果的基础上，研究建立联合整治银行卡违法犯罪的长效机制，深化联合防控银行卡案件的工作机制，拓展联合整治的广度和深度，净化银行卡市场环境。谢谢大家！ [2008-11-27 15:34:04] |
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[罗锐]下面，请张涛局长给大家讲话。 [2008-11-27 15:35:11] |
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[公安部经侦局副局长 张涛]各位领导、同志们：下面,我重点对公安机关经侦部门在此次专项行动中的工作情况作一个通报。今年4月以来，按照公安部、中国人民银行的统一部署，各地公安机关经侦部门与人民银行精心组织，密切配合，组织开展了联合整治银行卡违法犯罪专项行动，经过半年多的辛勤努力，整治行动取得了重大成果，达到了预期的目的。 [2008-11-27 15:35:40] |
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[张涛]一、战果显著，有力地打击了银行卡犯罪的嚣张气焰。 [2008-11-27 15:36:19] |
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[张涛]专项行动期间，各地公安机关经侦部门切实履行打击职能，集中力量查处了一批大要案件，捣毁了一批犯罪团伙。据统计，专项行动期间，全国公安机关共立银行卡犯罪案件3672起，比去年同期增长1.4倍；涉案金额1.76亿元，比去年同期增长2.1倍；破案2388起，比去年同期增长1.09倍；挽回经济损失6161万元，比去年同期增长1.22倍。2008年2月，浙江省公安机关经侦部门成功破获的“２.２”特大跨境信用卡诈骗案，抓获3名犯罪嫌疑人，涉案金额达560余万元人民币。 [2008-11-27 15:37:27] |
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[张涛]今年5月，北京市公安机关经侦部门在北京、广东两地成功捣毁了一个集窃取他人信用卡信息、制造伪卡、并利用伪卡大肆进行刷卡套现的犯罪团伙，抓获相关犯罪嫌疑人10名。经查，该犯罪团伙自2007年以来，收买广东东莞市某酒店收银员，利用持卡人结账之机，盗窃持卡人磁条信息，然后制作伪卡，通过ATM机盗提或POS机刷卡套现，截至案发，已制作使用100余张伪卡，涉案金额数十万元。 [2008-11-27 15:38:05] |
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[张涛]今年8月9日，福建省公安机关在北京奥运会召开之际，一举捣毁一个伪造国际信用卡实施诈骗的犯罪团伙，经查，犯罪嫌疑人林某共制作了200余张伪卡，并在8月8日奥运会开幕前后8天内，在福州20家银行网点ATM交易成功168次，累计盗取金额38.8万元。 [2008-11-27 15:38:42] |
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[张涛]二、打掉了一批境外或境内外勾结的银行卡犯罪团伙。 [2008-11-27 15:39:08] |
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[张涛]近年来，境外银行卡犯罪团伙在我国实施银行卡犯罪日益增多，从单纯的派人携带伪卡潜入境内刷卡购物实施诈骗犯罪，发展成为与境内不法分子勾结，形成制作、贩卖、使用伪卡一条龙犯罪。为应对上述情况，并结合往届奥运会期间涉外银行卡犯罪高发的情况，专项行动对奥运期间打击和防范涉外银行卡犯罪工作进行了专项部署，打掉了一批试图在奥运期间潜入国内实施银行卡犯罪的境外或境内外勾结的团伙。 [2008-11-27 15:39:44] |
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[张涛]如今年５月，北京市公安机关抓获两名使用伪卡在ATM机盗提资金的外籍犯罪嫌疑人，经查，其中一斯里兰卡籍犯罪嫌疑人疑似恐怖组织成员，两人均受一英国伪卡团伙指派潜入中国实施犯罪。今年7月，辽宁省公安机关经侦部门又成功截获400多张伪造的花旗银行等多家外国银行的银行卡，抓获4名犯罪嫌疑人，其中一名系马来西亚籍。据犯罪嫌疑人交代，他们系马来西亚一大型伪卡集团成员，打算利用奥运期间消费的高峰期，在境内实施银行卡犯罪。 [2008-11-27 15:40:19] |
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[张涛]三、提高了基层公安机关打击银行卡犯罪的水平和能力。 [2008-11-27 15:40:35] |
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[张涛]近年来，银行卡犯罪已由沿海发达地区向中西部经济欠发达地区渗透，犯罪升级与打击能力不足的矛盾日益显现。今年是公安机关“三基”工程建设的决胜年，各地公安机关特别是中西部经济欠发达地区的经侦部门按照以战代训，干中练、练中干的基本要求，以此次整治行动为契机，通过加大对银行卡犯罪案件的侦办力度，查找和弥补工作中存在的不足，探索打击银行卡犯罪的新思路，进一步提高执法水平，提高办案质量和效率，达到苦练基本功和整治专项行动工作两不误、两促进。 [2008-11-27 15:41:18] |
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[张涛]如2008年5月，宁夏银川市公安机关破获的“5.15”特大信用卡诈骗案。犯罪嫌疑人在一周时间内，通过在该市部分ATM机加装盗码器的方式，窃取持卡人磁条信息，并制作伪卡盗提资金近50余万元。银川市公安机关他们结合银行卡专项行动工作，充分发挥主观能动性，以战代训，克服案件线索少、侦办实战经验差等困难，历经4个月的艰苦侦查，一举摧毁了这个以江西余干县籍为主的犯罪团伙。 [2008-11-27 15:41:54] |
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[张涛]四、密切了警银协作，初步建立了银行卡违法犯罪活动防控体系。 [2008-11-27 15:42:17] |
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[张涛]公安机关与人民银行等金融部门以专项行动为契机，初步建立了银行卡违法犯罪的预警研判、违法犯罪情况通报、案件侦办的协作、防范宣传和教育等合作机制。如北京市公安机关与该市的各大商业银行建立了银行卡快速查询绿色通道，提高了对银行卡犯罪的反应速度。 [2008-11-27 15:42:34] |
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[张涛]又如江苏省南通市公安机关加强了与发卡银行的信息交换制度，建立信用不良者的信息资料库，夯实了防控基础工作。全国绝大多数地区在公安与人行、商业银行等金融部门之间建立了联席会议制度，定期交流情况。同时，各地公安机关经侦部门还积极发挥参谋、服务职能，认真梳理分析银行卡犯罪的手段特点和防范工作中存在的薄弱环节，向有关职能部门通报情况，并提出防范建议。 [2008-11-27 15:43:09] |
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[张涛]五、加强了安全用卡的宣传，营造良好的舆论氛围。 [2008-11-27 15:43:43] |
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[张涛]专项行动组织策划了全国范围内以“迎奥运、放心用卡、安全支付”为口号的安全用卡宣传活动。印发并张贴了各类宣传海报30余万份，在商场、酒店等投放宣传手册10余万份，同时还充分利用报纸、广播、电视、互联网等多种媒体，宣传介绍银行卡安全使用常识，曝光了刘世华等人信用卡诈骗案等一批典型案件，以案说法，提高广大群众安全用卡的意识和水平。 [2008-11-27 15:45:06] |
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[张涛]各地也因地制宜开展了积极的宣传活动，如江苏省南京、无锡等市公安机关针对不法分子编造客户刷卡消费进而套取他人信用卡信息、伪造信用卡盗提他人资金案件多发的态势，开辟社区警务专栏、张贴告示，并积极会同信息通讯管理部门、发卡银行通过群发短信公布发卡银行专用查询客服电话，并通过新闻媒体曝光典型案例等方式，揭露犯罪的主要伎俩，告诫用户妥善保管个人身份信息和卡号、密码，增强了广大用户的防范意识。 [2008-11-27 15:45:26] |
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[张涛]今后，我们还继续将涉及银行卡的犯罪作为工作重点，并继续与人民银行等金融部门联手采取多种措施，打击和防范银行卡犯罪，为银行卡业的发展，为群众的安全用卡，创造良好的外部环境。 [2008-11-27 15:46:07] |
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[罗锐]近年来我们国家支付环境建设成效比较明显，借这个机会也对新闻界朋友们长期以来的关注和支持表示衷心的感谢。下面就欢迎大家提问。 [2008-11-27 15:49:00] |
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[人民日报记者]我想问一下公安部的张局长，当前银行卡犯罪有什么样的趋势和特点？谢谢。 [2008-11-27 15:52:46] |
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[张涛]银行卡犯罪的高发首先是在银行卡业发展过程中出现的一个犯罪现象，随着我国银行卡业的迅猛发展，银行卡犯罪相对呈现一种高发的态势。从趋势来看，应该说还有增长的势头，尽管我们两家联合开展了整治行动，但是因为种种原因，犯罪分子是不会罢休的。所以应该说我们面临的形势还是比较严峻的。通过已有的案件来看，银行卡犯罪的特点有一种职业化、智能化、国际化的特点。从作案的表现来看，有以下几方面需要大家注意： [2008-11-27 15:53:14] |
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[张涛]一是针对ATM机实施的犯罪现在居高不下，这点上和国际上的犯罪也是大体相当的，但是这点似乎我们是存在一定滞后的，也就是说国外针对ATM机的犯罪已经比较少了，但是我们这边又转到比较高发了。近年来这类犯罪在全国各地时有发生，技术含量也比较高，手法也是多种多样，但是集中起来大体上可以说是在自助银行门禁系统或是ATM机上加装装置，包括无线发射的盗码器、摄像设备等，还有是利用市场的一些电子元器件改装的，但是也是很小巧玲珑、实用的窃取装置，无非就是窃取持卡人的密码信息以及信用卡磁条里的信息，通过获取这些信息制造伪卡进行盗取。 [2008-11-27 15:54:07] |
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[张涛]二是利用网上银行系统实施的犯罪也在增多。大家都知道网上银行极大地方便持卡人的同时也有犯罪分子以此为作案目标，他们一是通过网上窃取客户的信息，通过转账等手段盗提客户信息。有的是利用银行系统这方面存在的薄弱环节，还有的是利用黑客软件或网络病毒攻击客户银行上的网站或者是网页窃取卡号密码制作伪卡。 [2008-11-27 15:54:41] |
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[张涛]三是在互联网设立假的金融机构网站，骗取客户银行卡卡号和密码，这一种比前两种要多。由于犯罪嫌疑人通过虚拟的世界来作案，所以他留下的证据也相对较少，客户发现得也比较滞后，这也为我们的侦办工作带来一定的难度。还有一点就是涉外银行卡犯罪日益突出，大家都知道，银行卡犯罪最早比较猖獗的是在东南亚，特别是马来西亚，所以一度在马来西亚的游客都拒绝使用银行卡，后来引起了当地政府的高度重视，采取了一系列的措施才扭转了此种情况。但是这些人在当地受挫之后逐渐向外渗透，通过泰国、香港、台湾等地逐渐向大陆渗透，所以现在我们发现的境外犯罪团伙一个就是东南亚的（有他们的影子），另外一个就是西欧的，而且这些犯罪团伙基本上是分工明确、一条龙作业，有车头有车手，手法也是：一是直接利用伪卡在境内盗刷，二是购买高档商品实施犯罪；再有就是带着他们窃取的信息入镜，在境内制造伪卡进行刷卡提现；四是不法商户非法套现，主要是针对POS机的，利用非法资料申领信用卡，通过虚假交易刷卡套现。针对这方面我们也联合有关部门采取措施。 [2008-11-27 15:55:05] |
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[上海证券报记者]请问张局长，能不能介绍一下银行卡跨国犯罪的成因和背景，以及公安机关具体采取哪些措施打击这种犯罪？ [2008-11-27 15:56:26] |
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[张涛]刚才我在回答前一个提问的时候也讲到了，根据我们日常工作掌握的情况来看，我们现在受境外银行卡犯罪的威胁是两部分：一是东南亚；一是西欧的犯罪团伙。东南亚这块之所以猖獗，据我掌握的情况来看，也是当初在银行卡领域有不少薄弱环节，这些薄弱环节被犯罪分子发现后迅速地形成了这方面的犯罪市场。目前这些团伙刚才也说到了，他们在受到打击后除了在本地继续作案外也开始向外渗透。一种犯罪情况在发展过程中肯定是要逐渐渗透和蔓延的，我们国家刚才也给大家介绍了，我们的银行卡的发展是非常迅猛的，而且还处在发展初期，所以不可避免还存在不少漏洞，所以也令他们感觉到有空可钻，他们就趁着我们对外开放的机会渗透到我们国内。 [2008-11-27 15:56:54] |
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[张涛]从以往我们破获的案件来看，这些团伙非常狡猾，他们分工明确、组织严密、手法老练，具备了很多反侦查的伎俩。比如说有些真正的组织者是不入镜的，入镜的往往是雇佣了一些“车手”（行话马仔）在境内作案。有些人为了逃避境外所在地区的打击，窃取了银行卡信息后给手下团伙成员带到境内来，带着手提电脑和读卡器，现场制作，现场刷卡，我们破获的很多团伙都在他们所住的宾馆中看到了各种机器，空白卡以及读进了各种信息的卡都有。我们抓了很多现场作案的分子，但是他们真正的组织还并未被打散，所以说银行卡的犯罪是很猖獗的，一拨接着一拨的原因也是在于此。 [2008-11-27 15:57:28] |
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[张涛]当然，有很多卡还是境外的卡而不是国内的卡，卡里面的信息也是境外的一些持卡人，刷完之后跑掉了，就使境外的持卡人受到了损失，他们就是利用了我们的这么一个平台、这么一个境内的市场。还有的是在境内拿到信息后通过一些公开的门店制卡，我们曾经在哈尔滨破获一个团伙，他们是一个欧洲的两个人，找到了一个制造名片也能制卡的门市，他们拿了一个样子让他们制这样的卡，这个门市很警惕，一看觉得这个东西不太像是普通的卡片，于是就给公安机关报案了，一看是两种境外的信用卡，他们制造了这样的卡以后再输入有关信息就成为了一张伪卡，可见他们的作案手法各种各样。 [2008-11-27 15:57:44] |
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[张涛]针对以上这些做法，我们也研究了一些对策。首先，针对这类犯罪我们要严厉打击，特别是针对一些现实作案采取快速反映，成功地侦破了一批案件。像今年北京破获的境外团伙银行卡犯罪案件就是如此，现场就把他们抓获了，他们在北京作案了三次，被我们抓获之后到了所住的饭店一看，制造的机器全在客房中。其次，要加强跟境内外卡组织和有关金融部门的情况交流，及时分析他们的作案手法以及相关信息，采取应对措施。再次，加强和周边地区和国家的警方合作，通过国际刑警组织的平台，向相关国家通报伪卡犯罪的手法和犯罪嫌疑人的名单，通过这样的交流共同联手打击这类犯罪。这方面我们也在努力地去做。 [2008-11-27 15:58:39] |
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[张涛]还有，就是要加强宣传防范，包括各个银行都要有防范的意识，尽管可能我们在这上面不受损失，但是针对这种犯罪我们一定要高度重视，发现以后快速反映，及时报案，使公安机关能够迅速采取行动，使他们的犯罪不能得手，或者不能扩大，及早地铲除犯罪的苗头。最后，公安机关、职能部门在这方面要加强情报信息的基础工作，对有关的涉及境外的犯罪情报信息资料进行积累、搜集、研究、研判，摸清这些团伙的规律和特点，为打击这些犯罪活动作好基础工作。 [2008-11-27 15:59:26] |
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[记者]在建立中国人民银行和公安部联合打击银行卡犯罪长效机制方面央行有什么进一步的计划？ [2008-11-27 16:06:21] |
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[欧阳卫民]这个问题问得很好，刚才张局长已经把银行卡犯罪的形势和趋势都作了介绍，我在这里再补充一个大的概念。从我国近年来零售支付市场来看，全国大概不到十万亿，真正通过现金来完成零售支付的大概占三分之二（六万多亿）左右，还有三万多亿是通过银行卡完成的。现在总的来说我们国家经济总量在增加，现金流通绝对量在增加，但是现金流通的增长速度已经大大地低于非现金支付工具的增长速度，也就是说低于像银行卡这些工具的增长速度。因为银行卡的发展现在已经累计发行了17亿张，平均一个中国人有一张多了，它的发展速度非常快。占社会商品零售销售总额全国已经将近达到30%了，像北京、上海这样的大城市达到了50%，大都使用银行卡来交易了。那么银行卡交易的量、交易增长的速度都在以非常快速地趋势向前发展，相应地，银行卡的犯罪如果不加以打击和防控的话就会越来越严重。 [2008-11-27 16:12:33] |
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[欧阳卫民]我们这次专项行动取得了很大的成果，立案、破案都比同期要多得多，那么我们如何一方面鼓励大家使用非现金支付工具的同时要使人们增加对非现金支付工具，特别是银行卡的信心非常重要。如果人们对支付工具失去信心，那么这个支付工具的发展就会受到很大的影响。大家知道现金从印钞到运输到储存到投放，到回收，到销毁是要花很多钱的，而非现金支付的成本应该说比现金交易的成本要低得多，所以推进非现金支付对于整个社会成本的节约有很大的好处。当然，现在非现金支付这块主要还是通过支付系统来完成的，如果我们想象一下，如果没有现代化的支付系统的话，全部使用现金，那么我们现在再建一百个中国印钞造币公司都是不够的，我们全国现金真正完成的交易只有6万亿，总的交易量是900万亿，这样的情况下我们印钞造币的任务还很重，所以推广非现金交易是我们要努力的方向。 [2008-11-27 16:12:53] |
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[欧阳卫民]同时，为了使非现金支付工具，特别是银行卡能够广泛使用，必须使人们和企业对银行卡这样的支付工具树立坚定不移的信心，所以我们在推进非现金支付工具的同时打击犯罪是长期的、艰巨的、复杂的任务，我们必须要继续和公安部联合起来作这件事。刚才我和张涛局长也商量，我们会把这个机制继续保留下去，我们会把这个联合整治办公室继续保持下去，将来怎么运作我们还会再商量，另外我们也会建立一个信息共享的平台，使各个商业银行发现的任何银行卡犯罪的手法以及案件特点能够让大家共享，让大家都知道，以防止犯罪的进一步蔓延。当然，我们还有很多别的形式，比如我们在促进立法和司法制度的完善，特别是比如对信用卡套现，对盗取别人的信息制造伪卡方面，在司法制度上都需要启动相关的工作，这方面就需要最高人民法院、最高人民检察院、公安部和人民银行联合做这个事，以便在法律制度上更加完善，为对打击银行卡犯罪提供更加精确、详细和全面的司法依据。 [2008-11-27 16:13:19] |
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[罗锐]由于时间关系，再提最后一个问题。 [2008-11-27 16:14:01] |
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[记者]请问张局长，如果发生银行卡犯罪，我们应该去报案，那么相关的公安部门有没有立案的标准呢？您提到专项活动期间立案3672起，据我了解好像有的人去派出所报案，却不予立案，请问这个标准你们是怎么掌握的呢？另外我想问一下欧阳司长，现在国外信用卡的犯罪已经从银行卡的磁条变成了IC卡了，那么央行对此是否有相应的应对计划呢？ [2008-11-27 16:14:40] |
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[张涛]银行卡犯罪作为公安机关而言确实是有立案标准，我们和最高人民检察院在2001年曾经发布过一个规定，是一个起诉标准的规定，这个起诉标准实际上就是立案标准，因为是两边联合发的，所以应用了检察院的一个词就是起诉，对于他们而言是起诉，对于公安机关而言就是立案，这个标准就是五千块钱。但是这里也要说一下，实际上这个五千块钱是公安机关初查的结果，而不是最终的结果，作为群众发现银行卡被盗了之后，如果发现是一千块钱也要报案，也就是说群众报案的标准不是以公安机关立案的标准为报案标准，你受到损失了受到侵害就要报案，至于你能不能被立案是需要公安机关根据各种情况来确定的，比如你被盗刷了一千，其他几个人也有被盗刷了，我刚才也说犯罪分子作案不可能在一个城市刷了一千就跑，就目前情况来看都是刷了几万、几十万才跑。 [2008-11-27 16:21:57] |
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[张涛]所以作为群众的受害者都要及时向公安机关报案，公安机关就你本身来讲可能没有立案，但是几个信息汇到一块就立案了。所以你到派出所报案可以督促派出所往上报，因为派出所可以受理但是不进行立案，因为他们要把信息汇总到经侦部门才能进行立案的，所以为了打击这类犯罪，作为受害群众都应该积极地向公安机关反映这样的情况，公安机关也会进行受理，受理了各种信息之后才确定是否立案，具体是这么一个过程。 [2008-11-27 16:22:23] |
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[欧阳卫民]我们国家银行卡现在大多数还是磁条卡，还没有进行EMV迁移，有些银行特别是奥运期间涉及到外卡受理的一些银行对系统和机器做了迁移，相对磁条卡来说，芯片卡在防止盗刷、盗取方面技术含量要高得多。现在西方国家大多数国家都使用了芯片卡，使用芯片卡作为一个趋势我们肯定还是要推进的，但是咱们国家银行卡发展的时间不长，而且一开始这些系统、技术设备都是按照磁条卡来建设的，要改革这么一个系统的话也是需要很大的投入的，目前中国银行卡产业尽管已经发展很快也很庞大，但是实际上能够赚钱的银行不多，基本上能够收支平衡就是很好的了。而且相当一部分的收益还是来源于借记卡，要真正发展起来可能还需要一定的时间，对于国际上的这种芯片卡的犯罪我们要予以一定的重视，但是我们目前主要还是要防止磁条卡的犯罪，将来磁条卡向芯片卡迁移以后，为防止犯罪，我想一方面还是要在法律制度上予以完善，因为银行卡涉及到的当事人非常多，最主要的当事人就有五个，发卡行、收单行，持卡人、特约商户、清算机构五个机构，是一个很复杂的体系，因为任何一个环节都可能造成损失，都可能会被犯罪分子利用进行犯罪，在不同的环节出现的损失最后谁来补偿、谁来承担可能要在法律上进行明确。 [2008-11-27 16:22:27] |
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[欧阳卫民]比如说出现银行卡犯罪的时候，打官司商户觉得没错，发卡行也觉得很委屈，谁都觉得没错，那最后损失谁来承担呢？这也是一个很复杂的过程。我认为要在司法上建立健全相关制度。我们现金流通了这么多年，有《现金管理条例》、《人民币管理条例》，但是银行卡的管理条例我认为要加快推进，甚至在非现金的票据方面都有了《票据法》，而银行卡方面的立法要加快，而且银行卡涉及到的当事人比其他非现金支付工具都要复杂得多，所以如果在法律上不予以明确各方的权利、义务、责任，那么在全国审判这些案件的时候可能就会出现标准不一，另外也会严重影响持卡人的信心。所以我们要在银行卡法律制度方面也要加快推进，如果权利、义务、责任不明确大家就不会很好地内控。另外一点就是联合打击还是很重要的，行政机构、司法部门和广大持卡人、商业银行联合起来，大家共同重视，打击任何犯罪最有效的方法就是群防群控，大家都意识到、都重视这些犯罪就很容易防止，因为银行卡和别的东西不一样，在整个支付量里面，银行卡的支付量并不大，但是在支付的笔数方面占整个支付笔数最大的，说明他是一个小额的、人民使用最频繁的，和老百姓关系最密切的支付工具。所以这样一个大众性支付工具的犯罪和推广都要靠所有持卡人和政府联合起来一起防范。 [2008-11-27 16:23:21] |
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[欧阳卫民]第三方面很重要的就是宣传，说实话我是管支付结算的，但是对银行卡很多东西都不太清楚，我自己一年也刷不了几次卡。另外，我们的卡带到国外去还有可能被别人盗刷。所以增加大家对银行卡基本知识的了解也非常重要。在银行卡基本知识的宣传方面，我们人民银行、公安部门以及在座的各位新闻界的朋友也是大有作为的。 [2008-11-27 16:23:24] |
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[罗锐]新闻发布会到此结束，谢谢大家。 [2008-11-27 16:24:05] |
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