2005年，金融部门高度重视扩大消费需求方面的工作，加强对房地产业宏观金融调控，有效抑制住房价格过快上涨，促进房地产贷款结构调整改善；大力支持金融机构住房抵押贷款证券化，推动住房信贷业务进一步发展；继续加大工作力度，加快落实国家助学贷款新政策，保证国家助学贷款及时足额发放到位；继续加快个人征信系统建设，防范和降低商业银行的信用风险，促进个人信贷业务的发展；继续加强窗口指导，引导金融机构改进服务，增加消费信贷，有力地支持了消费需求的持续扩大。
抑制商品住房价格过快上涨，加强对房地产贷款结构调整的指导，支持金融机构住房抵押贷款证券化，推动住房信贷业务发展。针对年初商品住房价格上涨过快，供应结构不合理，市场秩序比较混乱等突出问题，2005年人民银行进一步加大了对房地产业的宏观调控力度，出台了一系列相关调控政策和措施。3月17日，调整商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将住房贷款有关利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则；二是对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。4月30日，人民银行会同建设部、发展改革委、财政部、国土资源部、税务总局和银监会6部委，联合出台《关于做好稳定住房价格工作的意见》，强调人民银行及其分支机构将加大“窗口指导”力度，督促商业银行采取有效措施，加强对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款的信贷管理，调整和改善房地产贷款结构。同时，人民银行出台了一系列的相关举措，支持金融机构住房抵押贷款证券化，以推进住房信贷业务发展。3月21日，信贷资产证券化试点工作正式启动。经国务院批准，国家开发银行和中国建设银行作为试点单位，分别进行信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点。4月20日，颁布《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行银监会公告[2005]第7号），规范信贷资产证券化试点工作，保护投资人及相关当事人的合法权益，提高信贷资产流动性，丰富证券品种。12月8日，批复中信信托投资有限责任公司，同意中信信托投资有限责任公司在全国银行间债券市场发行“建元2005－1个人住房抵押贷款支持证券”，分4档发行，总额可达31亿元。这一证券化产品现已正式进入银行间债券市场。
加大工作力度，加快落实国家助学贷款新政策，保证国家助学贷款足额及时发放到位。2月27日，与银监会联合下发《关于加快落实国家助学贷款新政策有关事宜的通知》（银发[2005]47号），要求各地进一步统一思想、提高认识，全力推进国家助学贷款按照新机制运行；加强督导协调，为贫困家庭学生提供多种形式的资金支持；加大宣传力度，做好实施国家助学贷款新机制的宣传报道；加强调查研究，努力防范风险，确保国家助学贷款新机制平稳运行。2月28日，与银监会联合召开“加快落实国家助学贷款新政策电视电话会议”，要求银行系统进一步提高认识，加大工作力度，加快落实国家助学贷款新政策，保证中标银行与高校签订协议的国家助学贷款及时发放到位，使申请助学贷款的高校贫困家庭学生在新学期开学能及时拿到贷款。8月4日，下发《关于上海市志愿服务西部地区的国家助学贷款借款学生延期还贷问题的批复》（银办函[2005]349号），同意中国人民银行上海分行的请示，对上海市应届高校毕业生到西部地区贫困乡镇从事志愿服务工作中有国家助学贷款的学生，可以根据实际服务西部年限，相应延长其国家助学贷款还款期限1至2年。
加快个人征信系统建设，改善消费信贷环境，促进个人信贷业务的发展。为进一步强化信用意识，实现跨行信用信息共享，方便商业银行授信，降低消费信贷风险，优化消费信贷环境，2005年以来，人民银行继续加快个人征信系统和相应法规制度的建设。在个人征信系统建设方面，到目前为止，所有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行已完成接入工作；100多家有条件的农村（城市）信用社也正在进行联调测试，力争于年底前完成接入工作。另外，人民银行正积极与相关部委协商，以采集个人在非银行部门的信用信息。在法规制度的建设方面，制定了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，详细规定了个人信用数据的保送和整理、查询、异议处理、安全管理及处罚规定等，并于10月1日起实施。
引导金融机构改进服务，扩大消费信贷。2005年以来，人民银行进一步发挥窗口指导的作用，引导金融机构改进服务，支持消费信贷业务发展。截至2005年11月末，金融机构个人消费贷款余额21699亿元，比上年同期增长11.4%，比年初新增1747亿元。从新增消费贷款的结构看，一是继续发挥住房贷款的主导作用，按照贷款条件，加大对经济适用型住房等中低档住房信贷支持力度。1－11月，住房贷款新增2255亿元，占新增消费贷款总额的125.4%；二是进一步完善了鼓励高校毕业生到西部地区和边远地区就业的相关政策，促进国家助学贷款发展。1－11月，助学贷款新增32亿元，比上年同期多增21亿元。（人民银行提供）
