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大力推进人身保险产品创新与规范
中央政府门户网站 www.gov.cn   2007年05月31日   来源:保监会

    为保护广大被保险人的合法权益,规范保险公司的经营行为,丰富人身险市场产品供给,2006年,保监会着力推进人身险产品创新与规范工作,取得较好成效。

    一、制定重大疾病定义规范,统一产品保障标准

    重大疾病保险是人身险市场上重要的保障型产品,但是,由于各家保险公司条款中关于重大疾病的定义和种类存在较大差异,给消费者理解和选购产品带来不便,也容易产生理赔纠纷。2006年,在保监会的指导下,中国保险行业协会与中国医师协会展开跨行业合作,在充分研究我国重大疾病保险自身发展特点及医疗行业实际情况、借鉴国际先进经验的基础上,共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。该规范统一了重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义,要求发生率最高的6种疾病为必保疾病,并对相关保险术语和除外责任的最大范围进行了规范和限制,对宣传材料提出了规范性要求。该规范已初步制定完成,将尽快下发实施。

    二、制定通俗化示范条款,促进产品大众化

    针对保险条款表述繁琐、老百姓不易理解等问题,保监会要求行业协会成立专门工作组,对市场规模较大、客户现实需求旺盛的产品进行深入研究,按照通俗易懂的原则拟定了5个人身保险示范条款及配套的使用说明和宣传手册,规定保险公司在使用这些示范条款时,责任免除不得超出示范条款文本的范围。这五个示范条款包括:个人一年期意外伤害保险、定期寿险、终身寿险(分红型)、两全保险(分红型)和年金保险(分红型)条款。标准条款的出台将进一步统一保险条款的文字表述,方便消费者选择、比较保险产品,增强消费信心。

    三、下发指导性文件,引导产品创新工作

    针对人身保险产品创新不足的问题进行深入调研分析,按照《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的要求,起草下发了《关于促进人身保险产品创新工作的指导意见》,确立了人身保险产品创新的指导思想和基本原则,要求人身保险业深化改革,完善经营管理机制,加强行业基础建设,积极开展产品创新,为构建和谐社会服务。重点推动中国人寿针对农村市场开发了“农民工收入保障计划”、“农村合作医疗保险”、“农村干部养老保险”、“农民团体重大疾病保险”等产品,进一步满足了农民人身保险需求,促进了农村人身险业务的发展。

    四、加强产品监管,防范保险经营风险

    针对浙江省工商局对部分保险条款的点评,督促公司认真进行修改;同时开展产品专项审查工作, 在各公司自查自纠的基础上,对105个产品条款进行重点审查,梳理存在的问题,提出整改要求,促进公司进一步加强产品管理、防范经营风险。