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[主持人]非常感谢您回答网友这么多问题，也感谢网友的积极参与，由于时间关系，这次访谈到此结束，谢谢您。　[2006-12-11 12:44:29]
[王兆星]同时也希望对外开放的过程不仅仅是竞争，中外资银行也能够加强更加广泛、更加深入的合作，在合作当中相互取长补短，真正实现我们开放的目标，叫做互利共赢，我相信这个目标一定会实现。　[2006-12-11 12:43:11]
[王兆星]今天既是过渡期结束的时间，但我想也是中国银行业改革发展新的起点，在面临更加全面、更加充分的竞争这样一个挑战之下，我也希望中资银行能够进一步加强自己的危机感、使命感，加快步伐，特别是要加快改革、体制机制创新的步伐，真正建设成世界一流的，能够和国际银行进行抗衡和竞争的自己的、民族的银行业　[2006-12-11 12:39:44]
[王兆星]一方面对银行业在这五年改革发展当中取得的进步感到高兴，也感到欣慰。但另一方面，也感到有一点点的压力，这五年毕竟太短了，中资银行的改革还在进行当中，我觉得中国银行改革还有一段路要走，尤其是建立更好、更加有效的公司治理结构方面，能够建立和世界大银行抗衡的风险防范能力和金融创新能力，以及在整个体系管理方面、人才管理方面，我觉得还有很多工作要做。　[2006-12-11 12:37:58]
[王兆星]今天再次坐这里，我们已经结束这种过渡期，回顾起来，一方面也感到很欣慰，在党中央、国务院的英明领导和决策之下，在这五年当中，大大加快了中国银行的改革步伐，国有商业银行，除了农业银行以外，其他全部改为股份制银行，资本实力、资产质量、盈利水平都有了很大的提高，尤其是在公司治理结构和防范风险能力方面有很大的改善。　[2006-12-11 12:37:29]
[王兆星]在开始加入世贸组织签订协议的时候，我有一点点担心，就是这五年过渡期是不是充分够用，就是中国的银行在这五年过渡期内，能不能真正强身健体，能够大大提升自己的国际竞争力，真正地和这些国际银行进行平等竞争，具不具备这个能力，会不会被“狼”吃掉。当时是有这种担心的。　[2006-12-11 12:37:27]
[王兆星]感受是比较复杂的，我作为银行业的一个代表，参与了中国入世的谈判过程，当时谈判也是非常艰苦，在谈判当中争取中国银行业有五年的过渡期，也是来之不易。所以在这五年过渡期当中，也发生了很大的变化。　[2006-12-11 12:36:44]
[主持人]您是参与入世谈判的一员，从1990年博士毕业以后就进入到银行业工作，应该说您是银行业入世以后过渡期的亲历者，在过渡期结束的这个特殊的日子里，您的个人感受是什么？　[2006-12-11 12:35:52]
[王兆星]这种国民待遇应该包括业务范围、市场准入标准、监管标准，也应该包括税收等其他方面。这就意味着在业务范围、市场准入、监管标准上应该和中资银行完全一致的，现在我们也是按照这个精神来修订我们相应的法律法规。　[2006-12-11 12:34:42]
[王兆星]可以这样理解，世贸组织规则里有两个最核心的规则，一个是最惠国待遇原则，一个是国民待遇原则。最惠国待遇是指所有世贸组织的成员国家，他们的待遇是一样的，不能有任何歧视，所以这个叫做最惠国待遇。国民待遇原则是指外国银行和当地银行是一种完全平等的待遇。　[2006-12-11 12:34:01]
[主持人]网民问：对外资银行实行国民待遇是否就意味着中外资银行的业务范围、监管政策完全一致？　[2006-12-11 12:33:19]
[王兆星]第三，允许外国银行投资入股中资银行，也是一个探索的过程，我们需要不断的进行总结经验，不断的进行完善。在新闻发布会上，国务院法制办领导有表示，这个将通过另外的法律法规进行规范，他们也正在研究这些问题。　[2006-12-11 12:30:48]
[王兆星]第二，这次条例修订主要是规范外国银行设立机构、办理业务如何进行监管，这些是适用于外国银行的。而外国银行投资入股中国银行，涉及到中资银行股权股本的变更，中资银行应该是按照商业银行法进行规范，所以这是两个不同的规范范畴。　[2006-12-11 12:30:50]
[王兆星]这次没有把这样一个入股调整的内容纳入到条例当中，第一，外国银行投资入股中国当地银行，这属于金融业跨国并购的范围，而不属于世贸承诺的范围，我们这次修订外资银行条例，主要是全面履行对外承诺，实施国民待遇，实施审慎监管，所以它不属于承诺的范围，所以就不属于这次条例修订的范围。　[2006-12-11 12:30:10]
[王兆星]到目前为止，为了配合中国银行业的改革，我们采取鼓励和引进国外战略投资者，就是允许外国银行投资入股中国当地的银行，现在单个外资银行可以持股20％，外资银行股份总额不能超过25％。　[2006-12-11 12:28:24]
[主持人]网民问：《条例》为何未对外资参股中资银行作出规定？　[2006-12-11 12:27:38]
[王兆星]两种不能同时并存，但完全可以根据你自己的战略选择、市场定位和客户定位进行自主自愿选择。我们还留了这样一个很大的空间，今后随时可以根据业务战略的调整、客户业务的调整，随时申请将分行转成当地法人。　[2006-12-11 12:27:04]
[王兆星]给它一个充分自由选择的空间，根据业务的发展战略趋向，根据中国的市场定位、客户定位选择你商业的存在形式，如果想做中国老百姓零售、小额的人民币业务，那就可以选择当地注册。如果我认为对这些居民的小额业务不感兴趣，不想设立那么多分支机构网点，服务体系也达不到要求，只想做机构、公司的人民币业务，就不转成当地法人，就继续以分行的形式来经营。　[2006-12-11 12:25:11]
[王兆星]目前在法律上是不允许这样的，把现有的分行转成法人之后，只允许在一定的过渡期内，外国银行保留一家只属于母行的一家分行，这家分行主要从事跨国公司的外汇批发业务。 　[2006-12-11 12:23:41]
[主持人]网民问：是否允许外国银行在华同时设立分行和法人银行？　[2006-12-11 12:23:24]
[王兆星]这种人才流动，也是下一步市场竞争当中的必然现象。过去很多中国银行的工作人员，从国有银行转到股份制银行，又从股份制银行转到外资银行，随着中国银行业的改革，中国银行业用人机制的转变，中资银行越来越有吸引力，所以过去有很多流到外国银行的人又重新回到中国银行，还有一些海外人才不断地流向中资银行。随着竞争的加剧，业务领域的不断拓宽，人才竞争流动也会越来越大。　[2006-12-11 12:22:09]
[王兆星]使它真正变为当地的银行，或者变成本土的银行，而在本土市场上，在中国的市场上经营，它必须要有一批熟悉中国市场、能够在中国市场进行营销和客户建立更加广泛、深入联系的中国当地雇员和当地的管理人员，所以这既是一种商业的需要，也是一种必然的发展趋势，所以没有必要从法律上规定你必须吸收多少。业务当地化，人员也必须当地化，据我所知，他们已经储备了很多当地的雇员，一旦有人民币业务，他们就会起用这些中国的当地雇员。　[2006-12-11 12:21:37]
[王兆星]目前还没有法律规定说多大比例必须是当地中方雇员，之所以没有这样一个特殊限制，主要考虑到从过去的经验和未来发展趋势来看，外国银行经营当地居民和企业人民币业务以后，它必然会更多地雇佣当地的高管人员和当地的雇员，所以我们鼓励外国银行转成当地法人，实际上也是鼓励外国银行当地化。　[2006-12-11 12:21:11]
[主持人]网民问：银监会对外资银行中方雇员有比例限制吗？　[2006-12-11 12:20:13]
[王兆星]从法律方面，从公平竞争方面，从监管方面，为金融消费者和存款人提供了很好的保护。一旦某家银行受不可抗拒的因素发生了支付危机，最后还有一些存款保险和支付清算的程序，最大限度的保护存款人的安全和利益。　[2006-12-11 12:18:38]
[王兆星]一旦发生某些银行损害了存款人的利益，损害了金融消费者的利益，我想金融消费者和存款人完全可以向有关政府部门、法律部门，包括银行监管部门进行投诉。这些部门会及时的受理投诉，如果真正是我们的银行，包括外资银行，他们在经营上损害了消费者的利益和存款人的利益，没有依法合规经营，他们将受到相应的处罚。　[2006-12-11 12:18:02]
[王兆星]一旦外国银行出现这些违规和违反监管规则和要求，我们会实施监管措施，包括风险很大的时候，我们会要求增加相应的资本，增加相应的风险拨备。如果出现重大风险，我们会停止部分业务。再出现严重风险的时候，我们甚至可以按照法律所授予的权利，可以要求它关闭。这些措施根据风险的情况，我们及时采取监管措施，可以有效的保护存款人的安全。　[2006-12-11 12:17:20]
[王兆星]对外国银行的监管，按照国民待遇的原则，我们也加快对中外资银行监管标准的统一，这些标准包括：第一，外国银行也必须保持法律所规定的注册资本，按照银行法的规定，当地注册法人必须要10亿以上的人民币注册资本。第二，在经营上必须保持8％以上的资本充足率。第三，对贷款质量、合规经营、提取呆帐准备金、大额交易等等，我们都会实施审慎的监管。　[2006-12-11 12:15:31]
[主持人]网民问：外资银行在内地开展业务后，我国政府如何保证客户的利益不受损害？如果与外资银行发生了纠纷，如何向银监部门投诉？　[2006-12-11 12:14:18]
[王兆星]对老百姓和金融消费者的保护，最根本的不是靠限制，最根本的应该是创造一个公平竞争的环境，创造一个依法经营的环境，创造一个大家都诚实守信的环境，我想这样才能使我们的经营者、存款消费者真正受益，这应该是我们共同努力的方向。　[2006-12-11 12:12:49]
[王兆星]对老百姓存款人的保护，也是我们监管部门的职责和目标，按照银行业监督管理法的规定，银行业监管部门要通过审慎的监管来维护银行体系的安全稳定，这样才能从根本上保护存款人和金融消费者的安全。另一方面，通过建立金融安全网和存款保险机制，一旦哪家银行发生支付危机之后，它如果参加了存款保险，老百姓可以得到存款保险的补偿，这也是对他利益的一种维护。　[2006-12-11 12:11:27]
[主持人]网民：《条例》对外资银行营业性机构进行了哪些约束？　[2006-12-11 12:11:01]
[王兆星]目前来讲，外国银行和中资银行办理存款利率是一样的。但是我们也在不断推进利率市场化，随着市场化的进程，存款利率也会有一个上下浮动的空间，这个时候就取决于各个金融机构服务的质量、整个服务水平，还需要产品风险控制等等综合因素，那个时候，利率会有一定差异。　[2006-12-11 12:09:50]
[王兆星]老百姓选择银行和金融服务，一个是关心利率方面，一个是关心产品是不是适合自己，服务是不是更好，效率更高，所以服务的便利性也是老百姓要考虑的。另外还有安全性，中国老百姓辛辛苦苦赚的钱，也要保证他的安全。所以他既要看利率高低、服务好坏，同时也要看存在哪家银行更安全，这也是提高中国老百姓金融意识的很好的机会。　[2006-12-11 12:08:36]
[主持人]网民：将人民币存在外资银行，其利率与中国内地银行是一样的吗？　[2006-12-11 12:07:22]
[王兆星]随着外国银行的经营，和中资银行竞争会越来越剧烈，中资银行压力越来越大，会改善它的服务和产品创新，提供更加适合于中国老百姓的金融产品和服务，也对中国中资银行服务的提升、金融创新有很大的促进。最后从总体上，使得中国银行业的服务水平、竞争能力，包括金融产品创新能力，为老百姓服务的能力，都会有一个很大的提升。我想这也是中国老百姓从全球化当中、从对外开放当中得到的最大实惠。 　[2006-12-11 12:07:12]
[王兆星]另外，外国银行也会带来一些新的服务理念、新的服务方式、服务手段和新的经营产品，中国的老百姓可以对这些产品、服务亲自体验，也可以进行选择，有更多的选择空间，有更多的选择产品，有更多的选择服务，而且可以进行比较，哪家服务更好、产品更适合我，我就选择哪家，这给老百姓提供便利，提供更加好的金融服务，应该是一个改善。　[2006-12-11 12:05:01]
[王兆星]这种变化和影响会越来越明显，随着我们的全面开放，老百姓就可以去感觉一下，亲身感受一下外国银行的服务到底怎么样，它和中资银行在服务方面、在产品方面到底有哪些距离和差距。　[2006-12-11 12:04:27]
[主持人]网民：允许外资银行直接在大陆经营人民币业务，会给我国经济和老百姓带来哪些好处？　[2006-12-11 12:03:17]
[王兆星]随着市场和竞争的发展，其实每个银行，包括外国银行的子行，也包括外国银行的分行，也包括中国的银行，他们会根据自己的优势，资本优势、技术优势、人才优势等等，确定自己的发展战略定位和市场定位，确定自己的客户定位，会随着各家银行的优势和不同战略，会形成不同的竞争市场格局。　[2006-12-11 12:02:20]
[王兆星]除了风险，很快会波及到在中国的分行，中国老百姓存款很难得到保护，外国分行也不参加我们当地的存款保险，一旦发生支付危机，就得不到存款保险的保护。鉴于这些原因，我们鼓励外国银行分行尽可能做中国企业和中国机构的业务，外国法人银行有很大的分支机构网络，鼓励他们可以做中国居民个人人民币的业务。　[2006-12-11 12:02:18]
[王兆星]100万在很大程度上是鼓励外国银行分行去做企业机构的一些业务，因为作为一个分行，网络受到很多限制，经营个人业务的成本会很高，也不便于老百姓来接受这种服务。另一方面，从风险的考虑，对存款人保护的角度考虑，外国银行分行的母行在海外，是全球化的经营，对它的风险没有办法监控。　[2006-12-11 12:01:35]
[主持人]网民：允许外国银行分行吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款的政策含义是什么？　[2006-12-11 11:55:31]
[王兆星]按照行政许可法的一些规定，机构的设立，必须在6个月内给予批准。按照我们现在高速、快速的通道制度安排，完全可以在3个月内得到转制申请的审批，同时也可以得到人民币业务的审批。　[2006-12-11 11:55:13]
[王兆星]转成法人的外国银行，当他转制完成，我们就可以批准他经营中国居民的人民币业务。对于外国银行没有转制的，可以申请吸收中国公民每笔100万元以上的定期存款。所以应该说什么时间能够办理人民币业务，在很大程度上也取决于转制过程是否准备充分和转制过程的速度。　[2006-12-11 11:54:18]
[主持人]网民：外资银行最快在什么时间可以经营对中国境内公民的人民币业务？　[2006-12-11 11:53:29]
[王兆星]这些都应该说既得到了国内国外的关心、关注，他们也提出了很多意见，最后他们认为这个法规，条例也好，细则也好，充分体现了履行承诺、国民待遇、审慎监管原则。所以他们认为这个条例是非常国际化的，既有利于外资银行的发展，同时也对存款人和金融市场体系的安全给予了相对的关注。　[2006-12-11 11:52:20]
[王兆星]第三，这个条例的修订，充分考虑了国际的一些标准、最佳做法和国际通行的规则，所以它和世界是接轨的，能够充分得到国际上的认可和接受。最后，审慎性的监管标准也好，鼓励外资银行转成法人也好，这个已经成为很值得关注的发展趋势，所以这和国际上的一些发展趋势是相对接的，同时也体现了对中国金融体系安全的维护，也更体现了对存款人安全的维护。　[2006-12-11 11:50:59]
[王兆星]第二，这次条例修订，应该说全面履行了我们加入世贸组织的承诺，已经按时间、按地域开放了人民币业务，应该说中国作为一个负责任的大国，体现了对外开放这样一个形象，认真履行承诺，坚持对外开放这样一个政策。　[2006-12-11 11:50:06]
[王兆星]所以整个法规修订过程当中是非常开放、非常透明的，各个方面都充分参与了条例的修订过程和征求意见的过程，他们也发表了很多有建设性的意见，应该说他们也作出了很大的贡献。　[2006-12-11 11:48:48]
[王兆星]首先对相关国家进行了认真的考察，考察这些国家是怎么对外资银行开放的，怎么来履行加入世贸组织的规则，对外资银行怎么进行间接式的开放，他们的做法和安排。同时，我们充分和外资银行交流、对话，倾听他们的意见。　[2006-12-11 11:47:59]
[王兆星]所以银行在整个经济当中的地位，在整个经济发展当中的地位，在市场当中的地位都是显而易见的。所以它成为很大的焦点。这次条例修订，引起了各个方面的关注。我们在条例修订当中，准备也是充分的，经过一年多的调查研究，反复征求意见。　[2006-12-11 11:47:14]
[王兆星]银行业的开放，在加入世贸组织谈判的时候就是非常热点的问题，也是非常重要的领域。大家知道，金融已经成为现代经济的核心，特别是市场经济的核心，而银行又是金融体系的核心，现在在中国90％的融资都是通过银行体系来做的。　[2006-12-11 11:46:23]
[主持人]外资银行有什么反映？　[2006-12-11 11:45:48]
[王兆星]我只是从监管者的角度来讲，我希望我们的税收政策能够向着更加公平竞争、更加国民待遇的方向不断推进。具体怎么来调整，什么时候来调整，我想这是国家大的政策。　[2006-12-11 11:45:48]
[王兆星]我在上次新闻发布会上也讲到，全面的履行承诺，全面的开放，给外国银行全面的国民待遇，这种全面的国民待遇就应该体现在业务范围，也体现在准入标准、监管标准方面，能够提供好的公平竞争的环境。但我想国民待遇、公平竞争也应该包括公平的税负问题。　[2006-12-11 11:44:52]
[王兆星]现在外资银行、中资银行在税收方面的差别，最主要体现在所得税方面，所得税最主要是体现在外汇业务方面。下一步关于税收的一些改革问题，因为我是监管部门，我不是国家税收政策的权威部门。　[2006-12-11 11:43:09]
[主持人]网友问，中国银行与外国银行在税收方面有什么不同？　[2006-12-11 11:42:25]
[王兆星]第二，我们也制定和实施了业务的持续性原则，不会因为转制而间断业务，在申请转制的同时也同时申请办理中国公民个人人民币业务，所以业务是不间断的。第三，提供便利性，尽可能的降低外资银行转制过程当中的成本，减少他们的转制时间，尽可能减少环节，简化手续，提供更加高效的服务。从目前反映来看，外资银行认为我们相关的制度安排和做法都符合这样一个精神。　[2006-12-11 11:41:15]
[王兆星]在这样一个转制过程当中，我们是遵循三个原则：第一，合法的原则，按照分行法人这样一个注册的法律程序进行相关的登记变更，要符合法律的相关要求，这也是对外资银行未来经营的一种保护和支持。　[2006-12-11 11:40:51]
[王兆星]所以条例公布以后，我们加快了和相关各个部门的配合，包括法律部门、工商部门等等，他们都拿出了非常积极支持和高效配合的具体措施，现在来讲，进展还是非常顺利的。今天是我们全面履行世贸承诺、全面对外开放的第一天，也是条例和实施细则实施的第一天，今天已经开始受理了8家外资银行申请本地注册的申请，我们会尽快加以审理，尽快会批准他们进入一个筹建的过程。　[2006-12-11 11:39:41]
[王兆星]这里面就需要各个政府部门高效的配合。这里面外资银行最关心的比如债权债务合同的变更问题、由分行转成子行的登记注册问题、管理问题、税收问题、以及经营人民币业务许可证问题，都需要在这个过程当中来解决的。　[2006-12-11 11:38:46]
[王兆星]这是外国银行非常关心的问题。因为外国银行不是慈善机构，它是一个盈利企业，是要讲成本的。这种成本一方面包括金钱成本，另一方面也包括时间成本。它非常关心条例实施之后，多长时间才能转成法人，多长时间才能办理中国居民个人人民币业务。我们这次在条例的修订当中，以及在条例的实施当中，都努力为转制建立一条非常便捷、非常快速的绿色通道。　[2006-12-11 11:36:57]
[主持人]网民：对于外国银行分行改制为当地注册法人银行的具体操作性程序是如何规定的？如何体现为改制银行设立高效绿色通道？　[2006-12-11 11:36:06]
[王兆星]主要是三类，一个是独资的外资银行，第二是合资银行，第三是外国银行的分行。就营业性机构来讲，主要是规范这三类对象。同时我们也把外资银行代表处纳入到这个条例的规范范围，原来的财务公司现在就不纳入到现在的条例规范范围之内。　[2006-12-11 11:35:55]
[主持人]网民：《外资银行管理条例》及其《实施细则》规范的对象有哪些？　[2006-12-11 11:35:10]
[王兆星]外资银行管理条例的沿革过程，也是中国银行业稳步对外开放、加入世贸组织、全面履行加入世贸组织承诺的一个过程，也是对外资银行审慎监管标准不断完善的过程，更是促进外资银行公平竞争、国民待遇的一个过程。　[2006-12-11 11:32:55]
[王兆星]第四，在这次法规修订上，在规范的对象上也有了调整。过去条例叫做外资金融机构管理条例，现在改为外资银行管理条例，把外资财务公司不在这个条例当中规范了，过去外资银行代表处有另外的办法，现在一并纳入条例规范。　[2006-12-11 11:30:39]
[王兆星]第二，为了鼓励外国银行实施当地法人这样一种商业形式，采取了一些激励措施。第三，按照国际一些通行规则，按照世贸组织规则允许的范围内，修订和完善有关审慎监管的一些要求和标准。　[2006-12-11 11:29:49]
[王兆星]今天这个条例的修订，是为了应对全面履行世贸的承诺，结束了过渡期这样一个要求，我们又正式全面的修订了条例的内容以及相关细则。这个条例的修订，大概可以分为三个方面：一是修订了关于兑现承诺的部分，就是我们要如实、及时、全面的履行承诺，使条款和兑现承诺相适应。　[2006-12-11 11:26:59]
[王兆星]对外国银行有关法律法规，在80年代我们是以地方性法规为主体的。从1994年开始制定了中华人民共和国统一的外资银行管理条例，在2001年加入世贸之后，为了全面履行对外承诺，也为了对外资实施更加审慎的和依法进行监管，我们进行了条例的修订，这是在加入世贸的背景下进行的一次全面修订，同时也修订了相关的细则。　[2006-12-11 11:24:04]
[主持人]网民问：我国外资银行监管法规的沿革是什么？此次《外资银行管理条例》及其《实施细则》修订背景什么？　[2006-12-11 11:23:53]
[王兆星]这种激励是非常充分的，而且这种激励又是建立在自主、自愿、商业的原则上，所以不存在歧视待遇或者强制要求。我想这体现了国民待遇的原则，也体现了世贸组织的基本承诺规则。　[2006-12-11 11:22:12]
[王兆星]第四，允许转成当地法人的银行，同时保留一家分行，这家分行可以做跨国公司的一些外汇业务，这样既能做当地一些企业和居民的业务，也可以做跨国公司的业务，对它来讲是一个很大的业务发展的空间。　[2006-12-11 11:20:01]
[王兆星]第三，我们也给转成当地法人的一些银行，在满足一些监管指标方面给一定的过渡期。因为过去是分行，现在转成子行，有些在满足我们监管标准时会遇到很多困难，为了不影响它的业务发展，同时也为了激励它转成子行，所以我们对它达到指标给予一定宽限期，在监管上有一个更宽松的环境。　[2006-12-11 11:18:32]
[王兆星]实施这种导向有几个鼓励措施：第一，允许当地法人银行可以经营全面外汇业务和全面人民币业务，包括对中国企业、中国居民个人的所有人民币业务。第二，可以实行完全和中资银行一样的监管标准，包括资本金的标准等等。　[2006-12-11 11:17:06]
[王兆星]第三，也是为了保护存款人的安全，按照国际通行做法，许多国家允许当地的法人银行参加当地的存款保险，一旦发生支付危机，我们就可以利用存款保险机制来补偿存款人的利益。　[2006-12-11 11:16:53]
[王兆星]第二，防范存款人的风险。因为外国分行的母行在海外，海外发生风险必然会传播到这些分行，为了把这种风险传播能够割断，更好的保护中国当地老百姓的存款安全，所以让他们把法人设在这里，进行更加直接、更加有效的监管。　[2006-12-11 11:15:21]
[王兆星]转成法人机构以后，中国监管部门对它进行更加充分、更加有效、更加及时的监管，比如贷款损失准备金的监管、贷款集中度的监管、大额资金流动的监管等等，要满足我们审慎的监管标准，这样更有利于监管。　[2006-12-11 11:12:57]
[王兆星]这样一个政策从它的必要性来讲，第一，这样更有利于，包括对中资银行，也包括对外资银行进行更加充分、更加有效、更加及时的监管。按照国际监管分工，外国银行的子行，就是当地注册法人以后，主要由当地的监管当局监管，而母行在海外的，母行的监管当局对海外的分行有监管责任。　[2006-12-11 11:10:56]
[王兆星]法人导向是这样一个概念，过去进入中国的外国银行大部分都是母行的分行，它的母行在海外，分行在这里经营。现在我们是鼓励它把法人机构设在中国，这些分行都是这些法人的分支机构。　[2006-12-11 11:09:58]
[主持人]网民问：为什么要实施“法人导向政策”？您说过这不是一种限制，而是在一定程度上对外资银行在华开展业务的一种便利和优惠。对于改制为当地注册法人银行提供了哪些激励与便利？　[2006-12-11 11:08:58]
[王兆星]但是中资银行也不会垂手把这部分客户让给外资银行，他们会通过改善加强自己的服务，特别是加强金融产品创新的能力，竞争这部分高端客户，我想这是很大的竞争领域。这种竞争对中资银行来讲也是很好的锻炼，也增强了加快改革、加快发展、加快创新的一种动力。　[2006-12-11 11:07:51]
[王兆星]我们过去有所谓一个不成文的黄金法则，现在中资银行20％的客户创造80％的利润，20％的存款人占有80％的存款。如果这些20％的客户转到外资银行，会不会对中资银行的市场、业务带来很大冲击。这种挑战是存在的，因为外资银行在管理、技术、人才、市场营销方面，经过了国际市场的锤炼，确实有它的优势。　[2006-12-11 11:06:49]
[王兆星]第四，外国银行进入中国以后，也是想发挥它的优势，在某些领域发挥自己的优势。所以对于大家非常担心的，就是开放人民币业务以后，会不会使高端客户，即富人这部分客户流到外资银行。　[2006-12-11 11:05:42]
[王兆星]外国银行来了比作狼，我们会不会被吃掉？中资银行现在已经有了很大的体系，也建立了良好的客户基础，而且我们在服务质量、服务水平、管理手段上都有很大的改善。所以它已经具备了一定的竞争力。　[2006-12-11 11:05:28]
[王兆星]第三，外国银行进入以后，在技术服务上，可能会带来很多新的竞争产品和竞争手段，这也是好事。我们也要学习他们适应国际化竞争的、好的金融产品的创新理念、手段、方法等等，这也是我们真正应该学习的东西。　[2006-12-11 11:01:48]
[王兆星]第二，这种挑战可能更多的是来自于在管理上的、内在机制上的。改革从根本上还是要转变体制、转变机制，适应市场的竞争，但这还需要一个过程，我们需要完全建立一个适应市场、适应国际化竞争的，能够有利于金融创新，有利于金融管理人才的引进，也有利于加强风险管理这样一种机制，可能还需要做很多事情。所以机制方面的创新、改革，我觉得还需要有一个过程。　[2006-12-11 11:00:10]
[王兆星]但我想中资银行经过这么多年改革开放的洗礼，在观念上已经有了非常巨大的变化，商业银行的董事会、高层管理人员，他们的理念也在和国际接轨。　[2006-12-11 10:59:15]
[王兆星]这种挑战首先来自于理念上的，应该说中国银行业从传统的计划经济转到市场经济这样一个过程，时间还不算很长，如何应对好国际市场竞争，应对好国际市场环境，怎么样更好地熟悉和了解国际竞争的规则，需要一个熟悉和学习的过程，这是一个很大的挑战。　[2006-12-11 10:57:44]
[王兆星]这种冲击也好，挑战也好，是一个客观的、对外开放的一个必然结果。但关键是我们如何把这种挑战转变成我们发展的机遇，如何把这种竞争转化为我们发展的空间。通过竞争、通过合作来提升我们自己的竞争力，来发展我们自己。　[2006-12-11 10:57:18]
[主持人]网民问：一直呼喊“狼来了”，正是我们对外资银行冲击和挑战的反应。这是不是也说明我国银行业在经验、服务和管理等方面仍存在不足？您如何理解银行业的全面开放后，外资银行对国内银行的挑战和冲击？　[2006-12-11 10:55:40]
[王兆星]所以作为银行监管部门来讲，一方面要提供一个公平竞争的环境，但同时也要实施更加审慎的监管，按照国际标准实施更加有效的监管，来维护整个银行体系的安全、稳健运行。总而言之，外资银行已经成为中国银行体系的重要组成部分，也为中国经济的发展作出了贡献，我想这种发展会继续保持下去。　[2006-12-11 10:55:17]
[王兆星]随着今天对外资银行的进一步开放，随着人民币业务地域和客户对象限制的取消，我想在未来，外资银行在中国的发展可能会有一个很大的提升。中资银行在这个过程当中也会进一步发展。我想中外资银行在中国都会有自己发展的空间，不存在谁吃掉谁的问题。当然，这种竞争也是一种压力，也会有一些风险。　[2006-12-11 10:53:42]
[王兆星]到目前为止，外资银行已经在中国设立的分行195家，当地注册法人机构是14家，资产总规模达到1000多亿美元，占到整个银行业资产总额的2％左右。但是外资银行的业务品种和业务范围现在扩大得很快，据我们所掌握，外资银行能提供的业务品种大约已经有100多个。　[2006-12-11 10:52:08]
[王兆星]第四再允许经营中国企业的人民币业务，第五再允许经营中国公民的人民币业务。同时，它的服务对象也在不断扩大，地域也在不断扩大。在这样一个过程当中，外资银行从机构数量、业务规模来讲，也是在逐步发展的。　[2006-12-11 10:50:55]
[王兆星]比如说最先是只开放经济特区，外资银行只在经济特区开设机构，接着又开放了14个沿海城市，第三步是开放中国的内地城市。从区域上对外开放也是一个阶梯式的发展。在业务上，一开始批准外资银行经营外国人的外汇业务，然后允许中国企业中国居民的外汇业务，第三再允许他经营外商投资企业、外国居民的人民币业务。　[2006-12-11 10:45:52]
[王兆星]我记得中华人民共和国建立以后，真正对外资银行的开放始于1978年，第一家外资银行也是在这个时候开始建立。从此之后，在20多年当中，外资银行确实有了很好、很快的发展，在入世以后，外资银行发展速度进一步提速了。外资银行的发展，应该说银行业对外开放的政策也是循序渐进的过程，所以外资银行的发展也是一个渐进的发展过程。　[2006-12-11 10:44:27]
[主持人]网民问：外资银行在中国追寻梦想应该从清朝末年就开始了吧。请您谈谈外资银行在中国的发展情况，外资银行在我国总体发展现状怎么样？　[2006-12-11 10:42:46]
[王兆星]我想对外开放的扩大，一方面会加剧这种竞争程度，另外也会对中外资银行合作，实现互利共赢提供更宽广的平台和机遇，我想中外资银行都会得到很好的发展。　[2006-12-11 10:42:08]
[王兆星]应对国际化的竞争对中资银行来讲，尽管他们取得了很大的进步，但是未来的挑战和考验仍然很多，我觉得他们还需要进一步努力，练好内功，一方面加强自身强身健体，同时向外国银行学习先进的东西，加快提升国际竞争能力。　[2006-12-11 10:41:32]
[王兆星]更可喜的是，除了这些资产规模、资产质量、资本实力之外，更核心的是公司治理结构和风险管理能力、经营创新能力有更大的提高，这些才能代表他们核心竞争力、综合竞争力和防范风险的能力。只有这些建立起来了，才能真正和国际大银行同台共舞。　[2006-12-11 10:39:51]
[王兆星]再有，我们在一些地方的中小金融机构也有了很快的发展，它们的资本实力、资产质量、服务能力得到不断提高。除此之外，我们还有一些其他非银行金融机构，包括信托公司、企业集团财务公司、汽车金融公司等等，他们也有了很好的发展。应该说，中国银行业在过去五年当中，发展是非常迅速的，资产规模成倍增长，资产质量也有非常大的改进，他们已经成为世界排名前几位的银行。　[2006-12-11 10:37:49]
[王兆星]它们现在已经在海内外公开上市，而且非常的成功，他们已经受到了国际评级公司和国际投资者良好的评价。中国银行业的发展，除了国有商业银行取得明显进步，竞争力不断提高以外，其他股份制商业银行也有了很大的进步，他们在提高竞争力、加强风险管理、引进新的风险管理和经营创新方面，都有了明显进步。　[2006-12-11 10:35:44]
[王兆星]实际上外资银行进入中国，在70年代末就开始进来了，真正对中资银行形成压力是真正开放这样一个时代。在真正对外开放，竞争压力不断加剧的情况下，中资银行加快了自己的改革步伐，最有标志性的，五大国有商业银行当中，其中有四大商业银行已经全面实行股份制改革，进行了财务重组，开始致力于建立良好的公司治理结构，它们的资本实力、资产质量、盈利水平、经营创新都有了很大的发展。　[2006-12-11 10:34:54]
[王兆星]因为中国开放时间很早，在1978年末就开始对外开放。真正开放的加速是在中国加入世贸组织以后，随着开放的加速，对中资银行的竞争压力也越来越大。所以在五年前，很多人就提出来“狼”要来了。现在也有人提出现在“狼”真的来了，我们要开始和“狼”共舞了。　[2006-12-11 10:32:29]
[主持人]网民：请您谈谈改革开放以来中国银行业的发展状况。　[2006-12-11 10:31:31]
[王兆星]第四，这次条例的修订，我们也体现了另外一种精神，就是在自主、自愿、商业原则的基础上，鼓励外国银行设立或者将已经设立的分行转为法人银行，这样更有利于实施更加充分、更加全面的监管，维护银行体系的安全和稳定。应该说条例和细则，不论从兑现承诺的内容来讲，还是从监管标准来讲，都是认真、全面地履行了承诺，而且是真正意义上的给外资银行国民待遇。　[2006-12-11 10:30:10]
[王兆星]第三，这次条例修订也体现了在世贸组织规则之下，按照国际通行的做法，我们同时也制定了一些新的审慎监管的一些规则。这些审慎监管规则，更多的是为了保护我们居民存款人的安全，也为了维护银行体系的安全和稳定，这都是世贸组织规则所允许的，也是国际监管所允许的。　[2006-12-11 10:26:48]
[王兆星]我们这次条例的修订体现了四个最基本最核心的原则。第一，要全面履行加入世贸承诺，作为一个负责任的大国，全面履行我们刚才所提到的加入世贸组织时银行业承诺开放的内容。第二，在这样一个承诺的基础上，要给外资银行国民待遇。所谓国民待遇就是要在业务范围、监管标准等方面和中资银行统一的待遇，这里面也包含其他方面的国民待遇，包括税收、利率等等，也应该是国民待遇。　[2006-12-11 10:25:00]
[主持人]网民问，此次《外资银行管理条例》及其《实施细则》修订是否全面兑现了承诺，体现了进一步对外开放？　[2006-12-11 10:24:43]
[王兆星]第三，加入世贸组织五年内向外资银行开放中国公民个人的人民币业务。第四，开放人民币业务的城市将逐年增加，每年增加四到五个城市。第五，加入后五年内，我们要全面取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制的同时，也要取消其他的非审慎性限制，在这种意义上来讲，是对外资银行真正实现国民待遇。　[2006-12-11 10:22:54]
[王兆星]应该说今天是一个不平凡的日子，它具有里程碑的意义，也标志着我国银行业要全面履行对外开放的承诺，要结束5年的过渡期。我们全面履行承诺包含哪些内容呢？就其主要内容来讲，有这样几个方面。第一，我们承诺在加入世贸组织的时候，即向外资银行全面开放外汇业务。第二，加入后两年内向外国银行开放中资企业的人民币业务。　[2006-12-11 10:19:54]
[主持人]网民问：我国加入世贸组织时银行业开放承诺内容有哪些？　[2006-12-11 10:18:11]
[王兆星]谢谢主持人。各位网友好。和大家相比，我是一个落伍者，我是第一次在网上和大家讨论聊天，所以有说得不正确的地方，也请大家指正。我愿意和大家一起来讨论对话有关中国银行业的开放。在这里我想借此机会，也谢谢各位网友对我国中国银行业对外开放的关心和支持，也感谢大家对中国银监会的关心和支持，我愿意和大家一起讨论你们感兴趣的问题。　[2006-12-11 10:15:35]
[主持人]在这个特别的日子，中国政府网邀请到中国银行业监督管理委员会主席助理王兆星接受专访，就中国银行业全面对外开放等问题与网友进行在线交流。欢迎您，王兆星主席助理。　[2006-12-11 10:10:49]
[主持人]各位网友，大家好。今天是12月11日，五年前的今天，我国加入世界贸易组织（WTO），也承诺了5年后全面开放银行业。为依法履行开放承诺和实施审慎监管，适应对外开放和经济发展的需要，促进银行业的稳健运行，11月11日《中华人民共和国外资银行管理条例》公布，11月17日发布了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，并定于今日正式施行。它标志着中国在逐步开放金融领域的过程中迈出了历史性的一步。　[2006-12-11 10:08:10]