在日前举行的《财经》年会“2006：预测与战略”上，众多来自政府机构、国际组织、企业界及研究机构的人士，对经济发展质量、金融风险防范及政策稳定性问题等进行了深入讨论，银行改革成为集中关注的议题。

    综合经营：来不得“好大喜功”

    近年来，国际金融领域出现了将银行、证券、保险等各种金融业务逐渐置于一体化的架构之中的现象。这种金融业综合经营的情况在我国也已存在。

    银监会主席刘明康表示，银监会积极支持综合经营的试点工作，但同时也必须指出，跨行业经营管理，本身需要跨行业的专门技术和技能，这方面来不得好大喜功，必须要始终保持清醒的头脑，进行审慎的经营和监管，强调信息披露，建立科学的、健康的“防火墙”制度。刘明康同时指出，在出现综合经营的同时，其实银行专业化的趋势仍在加速。大型经济体市场为专业化发展的规模经济创造了很好的空间。但银行会越来越多地考虑交叉销售，利用其庞大网络为保险、资产管理进行多种产品销售，实现产品和收入的多元化，提高对客户的吸引力，不一定非走全能银行的路，也可在风险较低情况下，实现较为完整的产品和服务系列的创新建设。

    新业务空间：小企业融资和消费贷款

    融资难问题已经成为制约小企业发展的瓶颈之一。刘明康表示，要依靠进一步创新和完善二板市场、充分培育和发展风险投资基金，来支持小企业的发展。同时，银监会也高度重视推进银行业的机制体制创新，改善对小企业的融资服务。他表示，银监会出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，并开展了一系列辅导和培训工作，强调要建立和完善“六项机制”的创新：利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的贷款审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制和违约信息通报机制。

    近几年来，银行的零售业务增长越来越快，并已成为大多数商业银行利润的一个主要来源。银监会及时出台了汽车贷款管理办法和房地产贷款风险管理指引等一系列支持零售业务创新与发展的办法。刘明康表示，今后的几年中，可以预见，银行在消费领域内将设计和推出更多的银行卡和个人消费贷款之间以及各种个人账户之间的混合性、复合性产品。在住房信贷领域，非传统性住房抵押贷款，特别是还本付息灵活安排的服务还会进一步增加，以满足广大公众的需求。

    工商银行董事长姜建清、建设银行行长常振明等与会的银行高层也表示了对这两项业务的重视。

    引进战略投资者：双赢的选择

    引进汇丰银行为第二大股东和战略投资伙伴，并于今年6月在香港联交所主板市场成功挂牌交易的交通银行，其行长张建国将股改带来的变化形容为“脱胎换骨”。他说，通过股改，交行股权结构进一步优化，资金实力明显增强。对于引入汇丰银行，他强调这是一项双赢的战略举措，促进了交行深化股份制改革阶段性目标的顺利达成，促进了股价稳定和国有股的保值增值，促进董事会和高管层人员流动的变化，促进了经营理念的转变和管理水平的提高，促进了交行在国际金融市场上知名度的提高和市场形象的转变。

    工商银行董事长姜建清回顾了国有商业银行改革的实践。他说，我国政府决定对几家最主要的银行实施股份制改革，这是非常伟大的一项改革。他指出，我国的银行业面临以下几方面的挑战：必须长久地保持良好的资产质量；应对过剩的流动性；全方位对外开放，使商业银行面临更加激烈的国际化的竞争；实行公开上市使银行面临更严格的金融监管和更高的资本回报的要求。姜建清表示，工行正在研究进一步调整资产结构、负债结构、收入结构，以真正实现增长方式和经营模式的转变，真正使工商银行成为一个有价值的银行。（崔玉清、曾金华）